投资是现代人生活中重要的一部分，但不少人始终对投资一知半解，无从下手，《财经关你事》访问了理财规划师 Alex yeoh讲解信托基金种类、如何选择合适信托基金及购买基金需注意事项，希望透过深入浅出的方式，协助投资小白多了解投资这门专业知识！
信托基金种类
信托基金(Unit Trust Fund)是一种常见的投资管道，由银行或金融机构收集民众投资者的资金，由专业的基金经理以这笔款额购买股票，进行投资。
打个比喻，如果你有100令吉可投资，惟投资选项不多，倘若是10万人，每人取出100令吉，则可筹集1000万令吉投资。
无论是投资选项或组合多样性，1000万令吉能发挥的效果远远超过100令吉，这也是信托基金的优势。
4种信托基金类别：
1.货币市场基金 （Money Market Fund）
📌专门投资于低风险的货币市场；
📌较高安全性，流动性及稳定性。
2.债券基金 / 固定收益基金 （Bond/Fixed Income Fund）
📌投资在债劵市场的基金;
📌债劵好比借据；
📌政府或公司集资时发放债劵，承诺按一定利率支付利息，按照条件偿还本金给债劵持有者。
📌债劵入门最低门槛极高，一般投资者较难入场，可透过债劵基金投资。
📌投资对象包括国债、金融债券、企业债券等债券。
📌与股票基金相比，债券基金的收益相对较稳定，风险也低。
3.混合基金 Mixed Asset Fund /Balanced Fund
📌同时投资于股票、债券和货币；与其他基金相比下，没有明确的投资方向的基金。
📌风险低于股票基金，收益则高于债券基金。
📌为投资者提供在不同资产之间进行分散投资的工具。
📌适合较保守的投资者。
4.股票基金 Equity Fund
📌基金资产80%以上用于购买股票。
📌股票基金的风险属最高，因股票市场的波动较高，但当市场好转时，收益则是基金种类当中最高。
📌股票基金对股票投资进行分散投资，基金持有的一家公司股票市值，不得超过基金资产净值的 10%，所以风险和持有单只股票相比下较低。
信托基金和国家信托基金（Amanah Saham Malaysia）
📌同属信托基金的一种，但两者名称上有差异，如信托基金为Unit Trust，而ASM在国外则称为Mutual Fund。
📌国家信托基金ASM是附属在Amanah Saham Nasional Berhad旗下的一个基金。
📌ASM是固定价格单位的信托基金，染而大部分的信托基金则是价格浮动，买卖价格有别。
债劵和债劵基金
📌什么是债券 （Bond）？
—简单而言，债券就如借贷后所发出的单据，单据将列明借贷款额，每一年需要支付的利息及期限。
📌谁可发债券？
—当政府或公司需要集资或资金扩充业务，基本都可发放债券，这也是我们常见的政府或企业债券。
📌什么是债券基金（Bond Fund）？
—投资在债券市场的基金，也是其中一种信托基金，但仅仅投资在债券市场。
—与债券最大分别之处，是与其直接购买债券，投资者是透过信托基金的方式购买债券。
—在大马，相较于债券，债券基金较为普遍。
—主要原因投资者于过去不能直接购买债券，而是需要透过基金方式投资。
—传统债券市场，一张债券至少是数十万令吉至几百万令吉计算，若投资者仅持着数千令吉是难以入场。
—近几年市场逐渐，部分平台让投资者有机会直接买卖债券。
混合基金 （Mixed Asset Fund ）
—平衡基金，也称为混合基金。
—完全授权于基金经理，依照对方根据市场的判断，调整资产分配，比如多投资在股票或债券，或甚至持着现金。
—在大马，混合资金约40-60%的资产分配将投资在股票或债券。
—适合不想自己做资产分配的长期投资者。
选择合适信托基金3步骤：
1.投资目标
—需了解本身的投资目标，是要增长资本？或需要一笔固定收入？抑或让他人保管资产？
—确定投资目标后，可选择要投资在较激进或保守的基金。
2.投资期限
—需确定投资期限，毕竟投资1年及5年的差别很大。
—尤其年轻投资者持有优势，投资期限可较长。
3.投资风险的承受能力
—投资者需了解本身的投资承受能力，再选择合适的基金，毕竟有些投资者较为忧心，甚至过度担忧而无法入眠。
—较为保守的投资者，可选择债券基金。
—拥有额外资金，且计划长期投资，可承受短暂波动的投资者，则可选择高风险的投资，如股票基金。
—若有需要，可咨询财务规划师，以专业角度评估，再选出合适信托基金。
信托基金的好处与坏处
投资信托基金 （Unit Trust） 的好处:
📌专业基金经理助为投资
—若缺乏投资知识，也没时间时刻注意股市，建议让专业人士协助代为投资，减低风险赚取回酬。
📌 分散投资
—信托基金不仅投资在一间公司的股票，而是投资在多个国家、领域或公司，有助分散投资风险。
📌低投资额
—信托基金的最低投资额为500令吉或 1000令吉。
📌任何时候都可出售
若投资者要出售手头上的基金，基金公司则一定需购买；若与出售产业或股票相比，则须觅得买家。
📌可投资在无法投资的领域
— 普通投资者较难投资在债券，因门槛较高（需要最低投资额100万令吉），信托基金则可透过债券基金及海外基金投资在相关领域。
信托基金的坏处：
📌分散回酬
—信托基金不仅投资在单一股票上，虽降低整体的风险，但也会分散收益。
📌 服务收费
—通常股票基金的服务费是5至7%。
投资信托基金注意6大事项：
1.了解投资基金的类别或领域
—不同基金的性质皆不同，所带来的回酬率也不一样。
2.货比三家
—投资前可先做比较，可透过基金过去的表现作出评估，如同类型的基金，则可找不同公司相同种类的基金评估比较。
—需强调，一个基金于过去表现并不代表未来，但至少可供比较，再选择值得投资的基金。
3.基金销售费用
在大马，基金销售费可收取5.5%至6.5% ，较为普遍5.5%。
4.管理及信托费用
— 一年的管理费介于0.5%-2%，信托费则介于0.1%-0.15%。
5.投资策略
—视投资者资金数额而定。
—若数额大，可选择一次性或定期投资。
—数额小，则建议定期，每个月透过银行汇款投资在指定的基金。
6.定期评估
—需定期评估投资策略及基金种类，建议至少1年做一次评估。
📌想了解更多，可浏览988官网 ：https://988.com.my/podcast/morning-up/financial_june/ 或988 APP https://fm988.page.link/22Xb 重听博客。
（内容整理自《988财经关你事》单元，受访嘉宾：理财规划师 Alex yeoh）