国内频频发生银行存款被盗提案件，以致人心惶惶，不少人养成每天检查银行户头的习惯，但不法分子的诈骗手段依然层出不穷，人们再谨慎也抵不过不法分子的狡猾。

到底诈骗集团如何犯案？平民百姓该如何提防？商业银行及执法单位采取了怎么样的防范安全措施？一旦发现银行存款遭盗提，银行用户该怎么办？#988早点up_交换角度 邀来国家银行策略通讯部经理萧汉良与大家一一分享。

国内最常见的诈骗案件？

  • 国家银行常接收的诈骗案件投诉：网络投资诈骗、电话诈骗、或钓鱼诈骗
  • 上述多数诈骗案件是通过各种社交平台，如WhatsApp，脸书及IG接触受害者
  • 其中一项不涉及钱财，但却可能导致受害者坐牢的诈骗方式为“钱驴”户头
  • 好比毒驴，毒驴是靠人们把毒品带入境；钱驴则靠人们把账户“借”给诈骗集团，让诈骗集团把被诈骗得来的钱财，转入至少二十至三十个不同的银行户头，直到款额转入诈骗集团的口袋
  • 很多人在不知情的情况下变成“钱驴”，如被他人以“借名义”名义为由开银行户头，在不理会/关心的情况下，任由户头款额进行转账
  • 若如果没有“钱驴”的运作，诈骗款额是难以被转账出去
  • 由于涉及转账款额的户头来源众多，警方很难追踪款额最终落在哪一方，但期间的二十至三十个转账户头的“钱驴”则会遭殃被提控。

 

银行户头存款遭盗提   类似诈骗案如何发生？

  • 诈骗集团的诈骗手法层出不穷，让受害者在防不胜防情况下掉入诈骗陷阱
  • 最新手段是在社交媒体如脸书，刊登令人难以置信的优惠，如女佣聘请服务及直播优惠等，借此诱导受害者下载一些软件APP付费交易
  • 这些APP都不是透过正式的平台，如App Store、Play Store或华为App Gallery等下载，而是由对方提供的链接，继而诱导受害者下载了恶意软件APP
  • 当受害者在付款时，填写银行或信用卡资料后，往往在未接收OTP情况下，存款就被骇入盗提
  • 呼吁别再下载未知APK，因为下载后手机上的活动可被骇入追踪，在受害者收到OTP前，骇客已骇走OTP并删除，再以此骇入银行户头转走受害者存款
  • 另一种诈骗手法为收到媒体/社交平台公司聘请兼职的讯息，当点击链接则变成网络诈骗受害者。

国家银行4招警惕及防诈：

1.不向第三方泄漏银行密码、资料或OTP

  • 即使是诈骗者谎称是来自银行、国家银行、警方、税收局等官员身份，切记政府部门是不会随意打电给民众，更甭说在电话中随意切换部门了。

2.不要把银行账户/自动提款机（ATM）借予第三者

  • 此举乃避免沦为“钱驴”共犯，否则会被提控

3.无时无刻提高警惕

  • 切勿在在公共场所使用公共WiFi进行任何银行转账交易
  • 电话不要下载来历不明APP
  • 每当接到讯息时，也不要点击来历不明的链接

4. 确保掌握最新诈骗手法资讯

  • 民众需跟上最新诈骗手法，才能有效提防
  •  建议透过“Amaran Scam”脸书获取最新诈骗手段
  • 浏览国家银行官网的Consumer Alert List，以查询被国行列入警戒名单的公司

执法单位负责范畴：

  1. 警方：警方的商业罪案调查科及网络罪案调查科，将负责调查大部分金融诈骗案。
  2. 国内贸消部：调查金字塔骗局
  3. 大马公司委员会：监管空壳公司，因很多诈骗集团设立空壳公司转账不法之财
  4. 证劵委员会：监管非法证券买卖、投资诈骗等，包括加密货币诈骗案cryptocurrency
  5. 国家银行：非法存款及外汇等

 

国家银行采取防范措施

部分商业银行在盗提事件发生后，往往将事件交由警方处理，而国家银行在这方面扮演什么角色，又会对商业银行采取怎么样的行动呢？

萧汉良指出，国家银行首要责任是确保所有银行及支付渠道保持安全及最新安全控制，对于诈骗风险管理要求将会持续提高。

“国家银行会对所有商业银行，发出最新诈骗作案手法的额外对策安全警告，继续更新监管要求，以面对新风险。“

他强调，为确保网络安全交易，国家银行早于两年前已颁布政策，要求商业银行在特定银行交易中，从手机OTP转换成更安全的多重身份验证。

他举例，部分银行在开启新户头、转账交易、更新个资或设定时，必须透过银行的官方APP批准，即由银行官方APP发出的OTP，而不仅仅透过SMS讯息接收OTP。

萧汉良也说，国家银行未来或会建立反诈骗短讯的注册网站，供公众注册所接收到的诈骗短讯号码，让更多人查询，避免再掉入诈骗圈套。

“国家银行将与其他执法单位合作调查金融诈骗，如与警方诈骗响应中心的SCAM Response Center，民众可拨打热线获得更多诈骗讯息及作投报。”

PDRM issues alert on fake MySejahtera SMS promising Covid-19 financial assistance | The Star

用户遭盗款  商业银行是否得赔偿？

萧汉良指出，若发生商业银行用户遭盗提事件，国家银行将根据所颁布的公平对待金融消费者原则下，将检查相关银行，确保用户获得公平对待及处理。

“所有金融诈骗案的投诉，受害者将得到适当处理。”

他强调，若在警方及各个执法单位进行调查，调查结果证明是银行系统出现问题，或银行人为问题，而导致用户的钱财损失，用户将会获得保障；此前也有案例用户是获得赔偿。

他也说，若商业银行与用户在处理事件时出现纠纷，用户感不满，国家银行也会介入协助处理。

 

若怀疑自己掉入诈骗圈套  该怎么办？

1.向相关银行投报

  • 各大银行会有特设的诈骗热线
  • 否则也可以透过客服热线投报

 

2.向警方的商业调查科的诈骗响应中心（CCCID）投报

  • 这是由警方、国家银行、通讯委员会（MCMC）、业者联合组成的投诉/查询热线
  • 可更有效率地协助受害者，防止受害者损失更多，甚至可把刚刚转走的款额截下
  • CCCID热线：03-26101559/032610599
  • 也可浏览https://semakmule.rmp.gov.my/ 检查”钱驴“户头（Semak Mule），若有任何可疑人物转账予银行，或要确保银行安全问题，皆可浏览上述网站检查
  • 若拨打银行的投报热线受阻或不获得配合，则可拨打国家银行投报热线

 

3. 向国家银行投报

 

总结：

  • 民众务必时刻提高警惕，尽管媒体报导，甚至身边已发生很多宗电话及网络诈骗案，但很多人依然掉入陷阱。
  • 执法单位，如警方、国行等积极宣传及推广地方诈骗信息，目的就是希望民众提高警惕。
  • 民众需认识/了解层出不穷的诈骗伎俩，不断提醒家人及朋友多加小心，不耻下问，防止掉入诈骗圈套。