商业

许多人认为理财就是拼命省钱、减少消费，但理财专家艾玛爱德华兹指出，真正的理财并非压抑消费，而是了解自己的金钱流向，并清楚知道为何花钱。 艾玛爱德华兹曾是“月光族”，后来她研究财务心理学与行为金融学，并取得认证财务行为专家资格，她在新书《每个月都穷到底的我，决定开始理财》中指出，真正的理财能力，和一个人是否凡事都想省钱，其实是两回事。 她说，很多人以为会理财的人一定自备午餐、搭公交或减少娱乐开销，但并不能单凭这些行为判断一个人是否擅长理财。 她说，会理财的人不一定凡事省吃俭用，也不需要过着近乎苦行僧的生活。 她认为，理财的核心在于理解自己的财务状况，明确知道哪些支出对自己重要，并在享受当下与规划未来之间取得平衡。 她说，无论收入高低，甚至正在偿还债务的人，都有机会培养健康的理财习惯。 艾玛强调，理财不求完美，也不是禁止花钱，而是建立对金钱的掌控感。 她说，当了解自己的消费习惯、价值观和财务优先顺序后，才能减少金钱焦虑，建立可持续且适合自己的理财方式。 （整理自《ETtoday新闻云》）

随着消费水平上升，生活方式通膨（lifestyle inflation）正成为年轻人财务压力的主因。 所谓生活方式通膨，是指收入增加的同时，支出也随之提高，甚至涨得更快，结果并没有真正存下更多钱，反而让生活成本不断上升，例如消费习惯从基本需求逐渐升级为更高水平的享受，当支出增长快于收入，就容易陷入入不敷出的困境。 财务规划专家拉赫西亚德指出，年轻人应坚持“先储蓄、后消费”的原则，先把钱存下来，再安排开支。 他说，若薪资仅小幅增长，开销却明显增加，财务风险甚至破产概率都会上升。 他建议参考50:30:20预算原则，即薪水50%用于必需开支、30%用于个人需求、20%储蓄，可根据个人负担灵活调整。 他提醒，需要同时供养父母与子女的“夹心层”，更要谨慎规划。 他说，国际局势等因素可能推高物价，影响日常开销，反映出经济议题已越来越贴近日常生活，提升财务素养是应对生活成本上涨的关键。 （整理自《8TV华语新闻》）

“不要让省下的油钱，变成新的开销来源。” 随着政府宣布自4月15日起，公共部门与政府相关公司将分阶段实施居家办公，财务规划师提醒，在家办公虽可节省交通费用，但若缺乏理财自律，反而可能增加开销甚至陷入债务。 财务规划师阿当祖比尔指出，不少人因不需要支付油费而误以为“有多余的钱”，但这些省下来的钱若未妥善管理，往往会被其他支出抵消。 他提醒，居家办公常见三大“隐形开销”包括线上购物、外卖消费及水电费上升。 他说，长时间使用电子设备容易让人无意间增加网购支出，甚至透过“先买后付”累积固定开销；其次，因忙碌或懒于下厨，外卖频率提高，他举例，如果每周三次、每餐40令吉，一个月可达约480令吉；此外，长时间使用冷气和电子设备，也会推高电费。 他强调，若缺乏良好的财务规划与自制力，居家办公未必更省钱，反而可能带来额外负担。 （整理自《星洲日报》）

在日常生活中，我们总以为自己在精打细算，努力“省一点”，却不知不觉让钱包承受更大的压力。一些看似聪明的理财习惯，往往在无形中侵蚀预算，让开销悄悄失控。 美国理财网站《GOBankingRates》就指出，真正的理财不仅在于培养好习惯，更重要的是认清——哪些“省钱方式”，其实并不省钱。 以下6种常见做法，表面看似节流，实际上却可能让你花得更多。 1｜被优惠牵着走的消费 优惠券、折扣活动，总让人觉得“不买就亏了”。但很多时候，我们只是因为“有优惠”才消费，而非真正需要。久而久之，这种“为了省而花”的行为，反而让支出不断累积。与其被促销驱动，不如先问自己：这笔开销原本就会发生吗？ 2｜为了便宜多走一趟 有人愿意花时间开车到更远的地方，只为了买到更低价格的商品。但油费、时间成本，加上来回的消耗，往往被忽略。再加上熟悉店家的会员积分与优惠，有时反而更划算。 所谓“便宜”，不只是标签上的价格。   3｜囤货带来的隐形浪费 大包装、低单价，听起来很吸引人，但若使用不完，尤其是生鲜食品，最终只会变成浪费。 真正的精明消费，是买“刚刚好”，而不是“买很多”。在下单前，不妨先想想：这些东西真的用得完吗？ 4｜为了省电费牺牲舒适 在电费上涨的压力下，有人选择完全不开冷气或暖气。但过冷或过热的环境，其实可能影响健康，甚至带来更高的医疗开销。 与其极端节省，不如调整到适中的温度，让身体与荷包都能平衡。 5｜冲动购买会员卡 不少付费会员卡看似优惠多多，但若使用频率不高，反而是一笔不必要的开支。 关键在于评估：你真的会常用吗？这些优惠，是否足以抵消会员费？理性计算，比一时心动更重要。 6｜被遗忘的订阅服务 从影音平台到各类App，订阅服务无处不在。试用期结束后，自动扣款往往悄悄开始，等到发现时已累计不少费用。 定期检视这些订阅，问问自己：真的需要吗？或许，暂停也是一种节省。     （报导整理自《东方日报》）

在全球科技产业持续升温、企业估值节节攀升下，全球富豪榜再度迎来“财富大爆发”，站在“超级富豪”金字塔顶端的人依然是科技狂人马斯克，而他的最新身家，就连第二至第四的超级富豪相加总和，也难望其项背！ 根据《福布斯》最新发布的2026年全球亿万富豪榜，马斯克个人财富在短短一年内暴涨近5000亿美元，达到8390亿美元（约3.29兆令吉），不仅稳坐全球首富宝座，更被视为最有可能成为全球首位“兆级富豪”的人。 回顾2025年，马斯克净资产约为3420亿美元，如今身家几乎翻倍，增长速度极速且惊人。值得一提的是，他目前的财富规模，甚至比排名第二至第四位富豪，即：拉里佩奇、谢尔盖布林以及杰夫贝佐斯这3人的身家总和，还高出1210亿美元。 谷歌联合创办人佩奇和布林，分别以2570亿美元（约1兆令吉）和2370亿美元（约9300亿令吉）身家位居第2及第3名，亚马逊（Amazon）创办人贝佐斯以2240亿美元（约8790亿令吉）身家排名第4；Meta创办人扎克伯格则以2220亿美元（约8711亿令吉）位居第5名。 马斯克的财富主要来自两大王牌公司，即电动车巨头特斯拉与商业航天公司 SpaceX；尤其是SpaceX近年来在商业航天领域迅速崛起，估值已跻身全球最具价值的私人企业之一。 市场目前也高度关注SpaceX未来可能进行的首次公开募股（IPO）。一旦公司正式上市，其估值很可能进一步飙升，而马斯克的财富也有机会再迎一波“火箭式”增长。 另一方面，在福布斯富豪榜上，“糖王”郭鹤年还是稳稳的大马首富。 现年102岁的“糖王”今年以142亿美元（约557亿令吉）的净资产，在全球富豪榜排名第204位，是榜单中排名最高的大马人。 与去年相比，郭鹤年的财富从121亿美元增至142亿美元，不过由于全球富豪财富普遍大幅增长，他在全球榜单的排名仍出现下滑。 郭鹤年的商业版图横跨棕油、海运、酒店与房地产等多个领域。即使年过百岁，他所建立的商业帝国依然稳健运作，继续为其财富版图增添分量。 除郭鹤年外，榜单中还有14位大马富豪入榜，其中包括丰隆银行主席郭令灿（76亿美元/约298亿令吉），全球排第486位；99超市创办人李良华（约68亿美元/约267亿令吉），排第595位。 其他还有齐力工业总执行长管保强（68亿美元/约267亿令吉）、双威集团创办人谢富年（56亿美元/约220亿令吉），IOI集团兄弟李耀祖（46亿美元/约180亿令吉）与李耀升（40亿美元/约157亿令吉）、赛莫达则以37亿美元（约145亿令吉）身家，排在第1163位。 （新闻整理自《南洋商报》《东方日报》）

在通胀压力与寿命延长的双重夹击下，退休储蓄已成为国人无法回避的理财课题。理财专家指出，只要尽早规划、稳定就业并持续储蓄，累积130万令吉的退休金并非遥不可及！ 理财规划师刘贾维克举例，一名25岁开始工作的大学毕业生，起薪2500令吉、每年加薪5%，并在60岁前以雇员11%、雇主12%的比例持续缴纳公积金，假设年回酬率为6%，在不提款的情况下，35年后累积金额可超过150万令吉。 即便期间出现约30%的提前提款，只要不中断缴纳，累积约100万令吉仍具可行性。 他指出，许多国人退休时的储蓄不足，过度依赖公积金，导致退休金提早耗尽。对于寿命更长、未来生活成本更高的千禧世代和Z世代而言，单靠公积金恐怕不足，应尽早规划多元退休储备。 刘贾维克也强调，即使40多岁才开始调整规划仍不算太迟。若再工作25年至65岁，仍有机会累积约65万令吉的“充足储蓄”，首年每月可提取约2700令吉，至第20年有望提高至逾7300令吉。 另一方面，吉兰丹大学人力资源与工业关系专家巴拉克里希南教授建议，政府应逐步把退休年龄提高至62岁。他指出，研究显示60岁退休已偏早，提高退休年龄有助改善生活素质，符合寿命延长、医疗进步与生活方式改变的趋势。 今年起，雇员公积金局将推介“退休收入充足度”（RIA）框架，设立三层级的储蓄目标：基本储蓄39万令吉、充足储蓄65万令吉，以及强化储蓄130万令吉。 根据该框架，属于“充足储蓄”层级、可维持合理生活水准的人士，至少需要65万令吉的退休储蓄。 至于较低层级的“基本储蓄”，则需要39万令吉，相当于充足储蓄的60%，以应付基本退休生活所需。 最高层级的“强化储蓄”，可提供更舒适的退休生活，则需超过130万令吉，即充足储蓄的两倍。     （报导整理自《星洲日报》《星报》）

通往富有的道路有千百种，但投资者告诉你，致富的关键不在于收入问题，而是消费习惯！只要摆脱这5种“想买的东西”，你将有可能迈向财富之路。 实境投资节目“创智赢家”主持人兼投资者凯文·奥利瑞（Kevin O”Leary）总结5大令人破费的习惯：买新车、追求大房子、外食、追快时尚，以及花钱订阅没用的服务，并直言，穷困从不是因经济不公或运气不好，而是因不断购买那些让你贫穷的东西。 奥利瑞指出，买新车是不明智的财务决策之一，因为车辆一开出车行，价值立即跌掉20%至30%，因此建议购买3年车龄的认证二手车，由别人承担折旧。 另外，根据美国劳工统计局，美国人平均每年在外用餐近4000美元（约16100令吉）；奥利瑞认为，若将外食费用每年投资、年报酬率10%，并坚持30年，最终可累积超过60万美元。 他建议，比起外食，自备午餐、在家泡咖啡是更省钱的方法。 他还指出，渴望“拥有自己的房子”是种财富陷阱，因为房贷、房产税、保险、维修和园艺加总都将成为钱坑，而房子愈大，代表财务压力愈深。 在这个许多人都花钱追求最新球鞋、名牌手袋或最新款手机的时代，奥利瑞认为，要想致富，“外表”并不是最值得投资的，而投资组合增长和净资产的持续累积才是致富之道。 他也提醒，订阅服务就像银行账户慢慢漏水一般，零散地将钱花掉，因此促请民众，即日起取消不必要的服务，以免“漏财”。 （新闻整理自《南洋商报》）

在通胀与生活成本高涨压力下，41%大马人存款不稳定，很难制定长期理财的规划。 根据大马永明人寿（Sun Life Malaysia）发布的《2025年财务韧性指数》报告指出，尽管“建立紧急储备金”是大马人第二大财务目标，然而，在现实环境下，长期储蓄与退休规划，却被迫退居次要位置。 这项调查涵盖逾6000名来自大马及其他亚洲国家的受访者，结果显示，62%大马民众将“应付日常开销”列为首要任务，紧急储蓄排在第二，而退休储蓄则跌至第七位。 报告指出，虽然近6成大马受访者认为自身“财务安全”，但实际上具备真正“财务韧性”的比例却明显不足。 虽然近六成受访者自认为“财务安全”，但报告指出，真正具备财务韧性、能应对突发风险的人口比例仍偏低。 为协助国人提升财务安全，大马永明人寿伊斯兰保险（Sun Life Malaysia Takaful）携手联昌伊斯兰银行（CIMB Islamic Bank）推出全新“Sun Enrich Extra-i”计划——一项短期缴付、长期保障的灵活家族伊斯兰保险方案，旨在帮助家庭建立更稳健的财务安全网。 联昌伊斯兰银行首席执行员阿末沙里曼表示，许多大马人正承受多重财务压力，新计划兼顾保障与储蓄功能，有助提升国民财务韧性，并简化财富传承与遗产规划流程。 大马永明人寿总裁何德成（译音）补充，借助联昌银行的庞大网络，该公司希望将此创新保险方案推广至更多家庭，协助他们建立紧急备用金并稳固财务基础。 （新闻整理自《星洲日报》）

退休有钱不敢花，结果后悔了！日本一对年逾70岁的退休夫妻，手上拥有约4200万日圆（约117万令吉）存款，每个月还可领取约25万日圆（约7000令吉）退休金，原本生活无忧。然而，他们却因过度节俭，平日几乎不外食、不添新衣，每年只旅行1次，最终陷入一场“无声的悲剧”，让他们深感懊悔！ 综合媒体报道，住在东京都的佐佐木久子（化名，74岁）与丈夫正志（化名，76岁）同在大型企业任职，大约10年前退休。他们坚信“少花就是保障”，退休后生活极度节俭，每年只旅行1次，几乎不外食，也不添新衣。 久子曾想：“只要两个人还在一起，生活简单也没关系”，然而，几年后情况开始出现变化。随着岁月流逝，朋友们陆续出国旅行、参加家族聚会，而他们却屡次拒绝社交，甚至把“不花钱”视为一种美德。 夫妻俩的互动也越来越少，兴趣各异、各过各的生活，就连与孙子们的往来也日渐疏远。 对此，久子坦言：“回过神来，发现先生整天看电视，我最多只会去趟图书馆，有好几天完全没有跟任何人说话。” 她说，自己最大的遗憾是“趁还健康时，应该多创造一些回忆”。如今退休已10年，2人体力与社交意愿同步下滑，看着存款依然丰厚，却已难再享受生活。” 她还语带懊悔地说：“现在想花钱，体力跟不上，我到底是为了什么把钱留到现在？”错过“能用钱的时机”，晚年只剩空寂。” 许多退休族过度担心未来的医疗与照护费用，结果忽略了真正的“可用阶段”其实是在健康时期。一旦错过黄金岁月，即使财力雄厚，也可能陷入“有钱却无生活感”的窘境。 报道也提醒，晚年资产规划不应只追求“不要减少”，更应思考“何时、为何而花”。若一味压抑花费，最终守住的或许不是安全感，而是亲手错过幸福，只剩无感与失落。         （报导整理自《星洲日报》）

国家银行近5年来，首次将隔夜政策利率（OPR）下调了25个基点至2.75%，带来“借钱更便宜、贷款压力减轻、投资更热”的多重利好效应，对购屋者与中小企业尤为有利！ 据了解，自国行宣布降息0.25%后，多家银行迅速跟进，同步调低利率至0.25%。 作为国家的钱庄总行，国行一旦“降息”，意味着，银行之间借钱的成本变低了，那么商业银行就可拿到便宜的钱，也可更便宜地贷款给企业和老百姓。 这对于房贷族和想买车或房的民众来说，无疑是一大好消息。来看看这些人群如何从中受惠！ 1. 房贷者压力减轻 若你的房贷是浮动利率（variable rate），利息可能会跟着下调。 例如：原本每月还2000令吉，利率下调，可能变成1950令吉。 2. 想买房、车者，可更便宜贷款 银行贷款利率低，意味着每个月的还款负担也变轻。 例如：原本每借10万令吉的房贷，每月要还600令吉，降息后，可能只需还570令吉。 马来西亚回教徒房地产顾问协会主席依兹旺依兹丁沙依沙指出，借贷者也可以选择继续以原本金额还款，以加快还清贷款的时间，早日还清贷款。 不过，依兹旺也提醒，固定利率贷款不会立即受到隔夜政策利率调整的影响，只有在贷款期满进行重新定价时，才会调整利率。 他相信，低利率环境将促使银行推出更具吸引力的再融资配套，同时，也鼓励更多首购族和有意升级房产的购屋者入市。 另外，随着利率降息，中小企业及投资者都有可能是其中的受惠人！ 3. 中小企业借钱更容易、成本更低 商家贷款成本减少，就有机会扩充生意、聘请更多人、提供年终花红。 4. 股市可能表现更好 降息意味着，会有更多资金流向股市、房市，投资市场会更热，你的股票有机会升值。 当然，有家欢喜自然有家愁，对于储蓄一族，或是靠着定存吃利息的老人家来说，降息可能让他们稍微吃亏。这是因为定期存款利率可能会跟着下降，进而导致他们的利息收入变少。 （新闻综合整理自《南洋商报》）