商业

随着全球金融市场在高利率和通胀焦虑的重压下大跌，全球500大富豪今年总共已损失了1.4兆美元（6.2兆令吉），其中仅周一就损失了2060亿美元（9102亿令吉）。 另一方面， 加密货币的热潮曾使全球最大加密货币交易所币安的创始人赵长鹏、山姆·班克曼-弗里德、迈克·诺沃格拉茨和其他一些数字资产倡导者数次成为亿万富翁，但潮起潮落，他们成为全球财富新面孔有多快，如今财富就以同样惊人的速度消失。 随着美联储和其他央行计划大幅提高利率以对抗几十年来最炽热的通胀，全球市场动荡，最近几周加密货币暴跌的速度尤为突出，全球最大加密货币周一跌至2万3000美元以下，为2020年12月以来的最低水平。 美国通胀率高于预期以及借贷平台Celsius暂停提款，推动加密货币全面走低，包括所名人青睐的Bored Ape Yach Club（BAYC）等热门NFT项目也受到重创，Microstrategy Inc.总执行长迈克尔·塞勒到全球最大加密货币交易所创始人，许多重押比特币的人有了痛的领悟。 根据彭博亿万富翁指数，11月9日比特币创下近6万9000美元的历史新高时，七位与加密货币相关的亿万富翁总身价高达1450亿美元，自那以后共蒸发了1140亿美元（5038亿令吉）。 全球最大加密货币交易所币安的创始人赵长鹏（44岁） 称其公司拥有非常健康的资金储备，且在扩大招聘。 自1月份首次进入彭博财富指数以来，他的个人财富（曾经是世界第11大）已经缩水89%至102亿美元。 加密货币交易平台FTX的总执行长班克曼-弗里德（30岁） 其财富一度达到260亿美元，如今减少了66%。 比特币大头、银河数字控股有限公司创始人兼CEO迈克·诺沃格拉茨（57岁） 在Fortress Investment Group的宏观基金经历两年的亏损后于2015年被清算，后来希望藉着加密货币东山再起。 其财富于周一降至21亿美元，低于他2020年12月首次进入彭博亿万富翁指数时的水平，当时比特币的交易价格约为2万9000美元。 加密货币交易所Gemini创始人克莱沃斯双胞胎（40岁） 身家从最高各自拥有59亿美元降至30亿美元。 公司本月宣布将裁员约10%。 美国最大加密货币交易所Coinbase Global Inc.创始人布赖恩·阿姆斯特朗（39岁）和弗雷德·埃尔扎姆（34岁） 身价一度共值181亿美元 但该公司的股价自首次公开募股（IPO）以来已下跌79%，两人的财富缩水至每人21亿美元。 MicroStrategy总执行长塞勒（57岁） 周一在推特上发布了“我们相信比特币” 其创立的软件公司Microstrategy在2000年互联网泡沫期间股价暴跌，于2020年开始购买比特币。 其股价在2021年2月收于1272美元的峰值 以塞勒目前拥有的236万股股份计算，应值30亿美元，但此后暴跌了约88%。 另一方面，亿万富豪比尔·盖茨周二在一个气候会议上恢复了过去对数字资产的批评，将非同质化代币（NFT）等加密货币项目称作“基于博傻理论（Greater Fool Theory）”的骗局。 “显然，昂贵的数字猴子图像会极大地改善世界，”盖茨在TechCrunch于加州伯克利举行的活动上讽刺地说。他说，他既没有做多也没有做空这个资产类别。 盖茨之前就曾批评过加密货币，去年曾与马斯克展开辩论，讨论比特币对普罗大众是否风险过高以及开采比特币是否对环境有害。 盖茨还为自己通过慈善基金会支持的数字银行业务进行了辩护，称其比加密货币“效率高出数百倍”。     （报导整理自《南洋商报》）

人们常说“三十而立”，30岁是人生中的重要节点，如今第一批“90后”已经跨过了而立之年。 30岁正值当年，这个年龄段少了十几岁的幼稚，二十几岁的茫然，而多了几分担当，有了成熟的思想和人生目标，在该努力的当下不敢苟且，而绝大部分人在30岁的时候才开始找到自己喜欢的东西，那到了30岁才来积蓄钱财是否晚了呢？   那积蓄钱财是为了什么？ 若到了三十岁还不知道钱的重要性，要么活的单纯、没心没肺，要么就是对钱的认知还不够。 钱到用时方恨少 手里有钱心里不慌，生活好了用钱的地方也多了，买房、车、奢侈品，孩子教育等都需要一笔不小的金额。 但这并不是最可怕的，毕竟这都在计划内的钱，最可怕的是不在计划的钱，比如生病、意外等高额消费。 老来方恨存钱迟 60、70后的人都喜欢积蓄钱财，但是大多数都用在孩子身上，很少有为自己攒养老钱的，觉得“养儿能防老”。 但随着社会的进步，人们最后发现孩子连自己都养不活，更别提父母了，这个时候才知道积蓄养老钱的重要性。 手里有钱才能有尊严的过老年生活，才能在有病时不求人（包括自己的孩子），才能不成为被嫌弃的老太太/老爷爷。   30岁以后才积蓄钱财晚不晚？ 当然不会晚，30岁正值大好青春时光，尽管张爱玲说：“出名要乘早”，可现实是很多人在30岁以后事业才开始飞黄腾达，更不要说存钱了。   怎样才能积蓄钱财？ 关闭信用卡 特别是十分依赖网购，对虚拟花钱没有感觉的人更要关闭信用卡等提前消费的虚拟货币 尽量使用现金付款，真切感受去掏钱那一刻的心里动态。 办两个银行户头，一个强制储蓄，一个用来消费 每月工资一下来，先把80%的薪资转至强制储蓄户头，再把20%的薪资用来消费。 理财 刚开始不要选择风险高的理财产品，可以选择银行理财、货币基金理财等 可把第二步的80%储蓄薪资再拿出，20%来用来理财，毕竟学会钱生钱也能加快存钱的进度。 记账 记录每天的收支金额，只有这样做才能知道财务是否健康 记录理财的金额，才能监督理财方向是否正确，做好及时收益或止损。   （报导整理自微博）

涨价潮来袭，百物上涨，老百姓越来越感受到生活的压力，觉得“钱越来越不值钱”，同样100令吉，能够购买的物品越来越少，造成这种情况的根本原因就是通货膨胀。 打工族可以采取哪些措施，来抵消通货膨胀对自己的负面影响，从而跑赢通货膨胀呢？ 投资收入跑赢通货膨胀 跑赢通货膨胀，主要靠两个方式： 1.努力工作，赚到新的收入 2.做好投资理财，打理好已经赚到的钱 工资收入虽是一个家庭财富增长的体现，但是它始终是一种线性增长方式。 20岁到40岁的阶段，只要你够狠够拼，工作短短几年，工资可能可以涨两三倍。 到了40-50岁之后，即使你还能维持高收入，但已经处于巅峰期，之后的收入也不会增长得太快，这只针对精英职业人士。 对于普罗大众而言，有些人在35岁左右，收入就已经开始下滑，可能是行业不行了或公司不行了；另一方面你的精力和身体跟不上了，性价比越来越低，贡献越来越低，工资收入只有不断的缩水。 所以在大多数普通人的中后半时间段，应该主要靠投资，去跑赢通货膨胀。 很多人对于经济学常识并不是非常了解，也不善于进行投资理财，出于安全的考虑，往往会将自己的全部资金都存在银行里，或是用于购买国债等低风险的理财产品。 但在通货膨胀的影响下，存在银行或是购买国债的资金正在不停地贬值，虽然能够获得一定的利息，但数量有限，可能很难弥补因为通货膨胀而带来的贬值损失。 这个时候，所谓能跑赢通胀的投资，其实主要是指让资金流动起来，从基金、股票、投资保险产品等多种渠道你带来更多的收益，这样才能够更好地抵御通货膨胀对个人和家庭财富的侵蚀。 投资的本质是持有能够抵御通胀风险的指数基金 在做任何投资之前，需确保有足够稳定的现金流。 股神巴菲特不止一次在公开场合推荐指数基金，很多人曾经向巴菲特请教投资秘诀，但他在公开场合只推荐一个品种：指数基金。 指数基金定投到底为什么适合普通人，具体有哪些好处呢？简单来说主要是因为，指数基金可分散投资风险及初始购买门槛低。 尽量避免使用杠杆投资 这里说的杠杆投资，不只是说你融资、贷款、借钱去投资，也包括你动用你的保障资产，就是本来这部分资产是为了专门解决突发的大额开支的，但你用来买股票被套了。 如果你失业了没有源源不断的收入，或者一场大病、一次意外，改变的不是一个人的生活，而更可能是一个家庭的命运。到时候不能跑赢通胀事小，甚至还可能负债累累、家破人亡。 （整理自《网易》）

就在几个月前，著名电商平台Shopee创办人李小冬还是新加坡首富，坐拥220亿美元（约965.8亿令吉）是身家；如今，他正在成为市场崩盘最大的输家之一。 根据《彭博社》，近期美国股市大跌，本区域电子商务巨头虾皮Shopee创办人李小冬的身家大幅缩水80%，目前财富估值47亿美元（约206亿令吉），并已跌出全球500大富豪排行榜。 这场崩盘，导致全球最富的500人身家净值今年缩水超过1兆美元（约4.39兆令吉），而这位冬海集团的创始人可谓祸不单行：由于科技股下跌、在印度主要电商业务关闭以及令人失望的业绩，该公司美国存托凭证（ADR）较去年10月高点下跌超过80%。 冬海集团是虾皮（Shopee）母公司。尽管如此，根据彭博亿万富豪指数，李小冬还是很富有，他还拥有47亿美元身家，只是这个财富已无法让他跻身全球500富豪榜之列。 根据彭博整理分析师平均预估，冬海集团新一季度业绩，预计或录得超过7.4亿美元（约32.5亿令吉）的亏损。去年第四季度随着公司加快扩张步伐，冬海集团净亏损已有所扩大。 这也突显了新冠疫情早期快速财富创造的脆弱性。当时，科技巨头受益于对其服务的需求增加，例如冬海集团的电商和游戏。利率上升和乌克兰战争紧张局势进一步伤害了成长股，而分析师认为冬海集团2022年将面临越来越多的挑战；不过，冬海集团代表对此不予置评。 除了李小冬，许多在疫情期间财富大幅增长的科技企业家也在市场下跌中遭受重创。 Zoom视频通信总执行长袁征今年损失44亿美元（约193.2亿令吉）财富，世界第二富豪、亚马逊贝佐斯身家缩水近580亿美元（约2546亿令吉）。 经营二手车公司Carvana的父子二人组厄尼加西亚二世和厄尼加西亚三世，合计损失了150亿美元（约658.5亿令吉）。 （文章综合整理《南洋商报》《8视界》）

每个人都想理财，但你知道怎么理财吗？金融中存在着许多理财陷阱，记住4个“不要”，避免掉入陷阱中！ 1。不要盲目跟从 有些人在理财时随随便便，有些人特别愿意听从朋友和熟人的推荐，认为朋友和熟人的推荐很可靠。 千万不要盲目跟风，更不要盲从他人的理财方法，找到适合自己的才是最重要的。 人人都有一套财富密码，找到自己的财富密码就等于理财成功一半。 怎样才能避免不确定情况下的各种理财陷阱呢？财务密码就是：不熟悉就不要做。 2。不要追求高收益 无可否认理财带来收益，但并非收益越高越好。 在选择理财产品时，首先要选择收益的高低，经济原则是：高风险高收益！这个条款必须牢记。 3。不要借钱理财 或许大家都知道不能借钱炒股，借钱理财同样不可行！ 如果你在进行低风险理财，那收益很可能难以冲抵借钱的成本；如果你在进行高风险理财，那么收益很可能被不确定收益所对冲，从而遭受更大的损失。 在理财方面，要坚持用闲钱理财的原则，不要把自己所有的钱都用来理财，毕竟理财有风险。 4。不要寻找回本机会 如果遇到理财产品出现亏损，就应该及时止损，绝不能希图通过追加投资收回投资。 回本是赌徒的一种方式，想赢怕输是所有理财投资人的共同心态。 每一次投资都要设定止损比例，一旦达到止损比例，就要强迫自己改变投资策略或收回投资。 （整理自腾讯网）

近期多个奢侈品牌宣布涨价，一些消费者动起投资念头，专家提醒，奢侈品本身并不具备真正的投资价值，消费者应该保持理性。 奢侈品涨价后，销售并未受到负面影响，涨价甚至刺激了消费，随着奢侈品涨价“常态化”，一些消费者倾向于“晚买不如早买”，还有消费者认为奢侈品可以“保值增值”。 专家指出，真正具有投资价值和保值价值的商品，通常是少数流通、有限流通甚至无法在正常市场流通的商品。而奢侈品依然是消费品，有固定的消费购买渠道。 中国奢侈品产业专家周婷表示，除非是贵金属类、宝石类、钻石类，因为原材料的高价值和稀缺性，具有一定的投资属性。 “但服装、鞋帽、箱包等，本质上属于消费品、消耗品，并不具备真正投资的价值。” 业内人士认为，奢侈品投资背后不乏品牌商策划的身影。在涨价预期和品牌塑造的身份、价值认同感影响下，消费者可能出现不理性的消费行为。 （整理自《工人日报》）

近年来不乏发生长者购买理财产品上当受骗血本无归的新闻，被诈骗的钱财往往就是长者们的全数家当，让人看了好不心疼！长者们本以为买理财产品能赚些钱，结果却一个不慎上了骗子的当，分文没拿到，还赔上家当！ 作为子女，除了平时要多陪伴父母，还需要多提醒他们谨防诈骗！ 长者理财陷阱： 1.以投资理财的名义推销保险 经常听到有长者上当，明明是买的理财产品，怎么最后成保险了？ 市面上当然有理财型保险，每年缴够保费，多年以后可以每月领回特定的数额。 有些中年人一听说可以每月领钱，自己交的钱也会全部退，并且还有赚，于是就购买这种理财保险。 实际上，折算一下年化利率，利率低得吓人，投资人最后还是亏的。   2.以养生保健的名义推销产品 以保健养生的名义推销产品十分常见， 常见有些和老人聊家常实则推销产品的人，通过组织免费旅游、派发米、油等小礼品，以发展会员、投资加盟店等方式进行扩大宣传。 一台实际成本两三百的治疗机，往往卖到老人手里两三万，上百倍的利润，不可谓不吓人。 3.以资抵押，每月返现 这种陷阱类似于“全柜”的案例，通过缴纳一定金额或者抵押物品，每月返还一定现金。 这种模式往往以开头的小额返现先让投资人尝尝甜头，卸下防备，一单资金链断裂，没有投资人进来便卷款跑路 此种模式让人损失惨重的莫过于以房养老的骗局了，以养老的名义返现让长者用房产抵押 最后不知不觉中利用长者的证件和签名卖掉房子，受益人自然是诈骗者。 随着互联网的发展，骗子的诈骗手段可谓是层出不穷，有丰富社会经验的年轻人都可能因为一时的疏忽掉入陷阱，更何况是中年人。 如何教父母提高警惕，谨防掉进陷阱： 1.警惕高收益 很多骗局都以高收益唬弄中老年人，当看到高收益产品时，一定谨慎提防，记得小心驶得万年船。 2.多与父母沟通 与父母多商量，很多骗局长者可能一下子看不出骗局，身为子女可从旁协助识破。   3.警惕掉进熟人陷阱 常被熟人介绍拉进骗局的中长者也不少，因此也得谨慎提防。     （报道整理自《派派金》微博）​​​​  

身份盗窃是一种犯罪行为，诈骗份子会窃取个人信息，例如身份证资料，护照资料，信用卡或银行信息；一旦掌握了这些个人资料，则假冒他人的名义申请贷款和信用卡，进行未经授权的采购，甚至将这些个人资料或文件出售给其他公司或非法移民。 这无疑摧毁个人的信贷记录，当事人还需要很长时间解决问题！ 个人资料被窃取，为何需那么在乎？ 如果你的个人资料落在身份窃贼手中，这可能会对你的生活产生巨大的影响。如果没有采取适当的措施来防范，甚至不及时呈报，那很可能导致陷入财务危机。 如何知道自己是身份盗窃的受害者？ 1. 信用卡/银行账户的未经授权收费和提款 可以通过网上银行或每月账单来检查信用卡和银行账单，并标记任何未经授权的收费或提款。 如何解决: 如果发现信用卡或银行帐户有未经授权的交易，请立即通知银行。这也有助报警时作为文件备录，及填妥争议申请表格 dispute form（通常可以从银行网站下载此表格）。 除此之外，还应该通过以下方法向国家银行提交报告： 拨电: 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK) 传真: 03-2174 1515 传送短讯至 15888: BNM TANYA [your report/query] 电邮: bnmtelelink@bnm.gov.my 2. 账单和邮件不见踪影 如果邮件一直不一致，很可能有人正盗用了你邮址 如何解决: 定时检查邮件，记得向银行更住址。 如果是使用公司电邮或学生电邮进行财务报表，也是要做定时的检查和更新。 3. 社交媒体帐户被标记为不寻常的活动 如果帐户与平时登入的地点不一样，那么现在是时候更改密码，因为有人可能已经侵入你的帐户。 对于骇客而言，社交媒体是他们挖掘机密信息的金矿。 一旦他们侵入任何一个在线账户，他们可以此欺骗你的朋友，通过他们提供你的详细信息验证信用卡等。 如何解决:  每隔一段时间去定时更改密码，并更新每一道安全问题，尤其是涉及个人详细资料。如果发现认为自己成为身份盗窃的受害者，请立即通知社交媒体支援团队，以便他们采取必要措施。 4. 贷款和信用卡申请不断被拒绝 如果在信用卡或贷款申请时遇到阻碍，也许是时候检查信用报告，看看个人资料是否有任何差异。 身份盗窃的常见迹象包括有来自不明或新账户的信用查询。 如何解决:  定期检查信用报告和信用评分，随时了解您的财务状况。如果发现信用报告中的任何信息不准确，请立即通知信用报告机构。 5. 接获收债员的来电，提及你不知道的债务 如果开始接到收债员的电话，而你却从未错过任何一笔付款，这很大可能身份窃贼在你不知情的情况下，盗用你个人信息申请贷款或信用卡。 如何解决: 立即向警方备案产，联系国家银行以保护你的资历，以禁止下一个未经授权的银行交易。 需如何来保护个人资料？ • 确保无线网络连接安全 • 使用防病毒软件 • 对易受网络钓鱼的网站保持警惕 • 通过信用报告来观察信贷状况 • 只在安全和受保护的网站购物 • 网络分享个人信息时要特别小心 • 确保账单和报表是一致和准时收到 • 经常检查账单或信贷状况，查看是否有任何异常的银行交易 • 仔细处理邮件或文件（丢弃之前可将它撕碎或搅碎）     （报导整理自CTOS官网）  

疫情时代经济不稳定，当突发状况发生需要动用到现金时，平日所准备的紧急储备金则可派上用场，除了不必单靠现有的资金支付账单，同时还可保留信用额，建立良好健康的财务！ 需知道，现金紧急储备金是保护个人金融信用、及整体财务状况的重要工具哦！ 紧急储备金有什么好处? 许多消费者不重视储蓄，更不用说是紧急储备金 如果没有紧急储备金，如何应付突来开支？  在紧急情况下，有些人可能会选择从银行、家人或朋友借款，或使用信用卡付款  更糟的是有些人选择忽视或不偿还紧急账单，这都会严重损害信贷 紧急储备金为金融信用带来财务稳定，情緒安全感和保障。 若准备了紧急储备金，就不需选择少还哪期帐单、或使用哪张信用卡支付紧急费用。 若能够使用现金支付无计划的帐单，这意味着你的金融信用完整无损。 应该存多少紧急储备金？ 紧急储备金还有另一个重要目的，如果失去了工作和收入，可以帮助支付所有费用。 拥有足够的紧急储备金，以支付数个月的费用乃十分重要  一般而言，专家建议储存足够的备用金来支付三到六个月的费用。 将紧急储备金存入银行账户，以便在需要的时候获取资金， 但是不要轻易使用储备金在非紧急情况的用途。 如何准备紧急储备金？ 如果已有了存款，就决定是否可将其中一部分的资金转移到紧急储备金内。 如果是从头开始，只需数个简单的步骤： 给自己一个储蓄的目标：将想要储存的总金额，分成自己觉得舒适的每个月储备金， 需数个月达到紧急储备金的目标。 减少不必要的开支： 可计算每个月在咖啡店、快餐店或电影院的消费数额，多检查每月费用，看看哪方面可减少开支，再将这笔钱直接存入紧急储备金。 赚得更多：需知道你总是可以得到更多工资的工作。 若诗对现有的工作感满意，或可考虑兼职添加收入，为紧急储备金帐户增加资金。 如何保护紧急储备金? 可做列表，列明紧急储备金可用于的突发费用 譬如不在保险范围内汽车修理或意外医疗费用 也可以流动性地限制使用储备金的方法     （报导整理自CTOS）    

对一家公司长期业务而言，现金流量管理十分重要，不妥当管理、无法从客户收回账款等因素，乃造成现金流量短缺的最常见原因之一。 如此长期下来，将导致公司非得从现金储备中提取资金，或寻求外部融资来维持生计。，因此中小企业管理现金流量至关重要。 以下是7种有效方法加快及改善公司的现金流量： 1. 使用电子方法 若想加快发票流程，与其使用本地邮政服务，不如通过电邮发送账单 纸质邮件、传统邮件或者普通邮件可能导致发票被延迟几天 但电邮能让收件人立即收到发票   2. 减少付款期限 电邮发票可让公司减少付款期限 可更快收取账款，确保未来数周有足够的现金流量 以快速方式去发送发票完成项目，而并非等到每月结算周期才完成。   3. 明确的信贷政策 如果有合作多年的客户，或被归类为信用账户 但需知道，一旦延长太多账单，则会严重影响公司应收账款 在建立信用账户前，应检查客户的信用记录，确保他们持有准时支付账单的习惯 应该制定明确的条款，并在做出任何协议前，事先通知客户所有细节   4. 保持健康和积极的合作关系 积极的顾客多数按时支付账单，即使缺少现金流，也可能会优先考虑与与他建立良好关系的公司支付账单。 为避免迟收回账单，不妨与所有商业客户建立牢固的工作关系   5. 提供多种付款方式 若想准时收回账款，不妨提供多种付款方式给您的客户 例如：JomPAY，PayPal，SenangPay，信用卡或ETF（电子资金转账）等选项   6. 考虑聘请会计公司 将公司的应收账款管理，转移至会计公司处理 那公司就可专注于重要运营业务   7. 收账机构是最后方法 可尝试将未付的发票转交给收账机构，但这会是最后的选择 将帐户移交给收账机构，可能会导致重大的财务成本以及失去业务 在采取这方法前，可以亲自拨电给客户，并提出最后一次付款通知     （报导整理自CTOS）