商业

每个人都想理财，但你知道怎么理财吗？金融中存在着许多理财陷阱，记住4个“不要”，避免掉入陷阱中！ 1。不要盲目跟从 有些人在理财时随随便便，有些人特别愿意听从朋友和熟人的推荐，认为朋友和熟人的推荐很可靠。 千万不要盲目跟风，更不要盲从他人的理财方法，找到适合自己的才是最重要的。 人人都有一套财富密码，找到自己的财富密码就等于理财成功一半。 怎样才能避免不确定情况下的各种理财陷阱呢？财务密码就是：不熟悉就不要做。 2。不要追求高收益 无可否认理财带来收益，但并非收益越高越好。 在选择理财产品时，首先要选择收益的高低，经济原则是：高风险高收益！这个条款必须牢记。 3。不要借钱理财 或许大家都知道不能借钱炒股，借钱理财同样不可行！ 如果你在进行低风险理财，那收益很可能难以冲抵借钱的成本；如果你在进行高风险理财，那么收益很可能被不确定收益所对冲，从而遭受更大的损失。 在理财方面，要坚持用闲钱理财的原则，不要把自己所有的钱都用来理财，毕竟理财有风险。 4。不要寻找回本机会 如果遇到理财产品出现亏损，就应该及时止损，绝不能希图通过追加投资收回投资。 回本是赌徒的一种方式，想赢怕输是所有理财投资人的共同心态。 每一次投资都要设定止损比例，一旦达到止损比例，就要强迫自己改变投资策略或收回投资。 （整理自腾讯网）

近期多个奢侈品牌宣布涨价，一些消费者动起投资念头，专家提醒，奢侈品本身并不具备真正的投资价值，消费者应该保持理性。 奢侈品涨价后，销售并未受到负面影响，涨价甚至刺激了消费，随着奢侈品涨价“常态化”，一些消费者倾向于“晚买不如早买”，还有消费者认为奢侈品可以“保值增值”。 专家指出，真正具有投资价值和保值价值的商品，通常是少数流通、有限流通甚至无法在正常市场流通的商品。而奢侈品依然是消费品，有固定的消费购买渠道。 中国奢侈品产业专家周婷表示，除非是贵金属类、宝石类、钻石类，因为原材料的高价值和稀缺性，具有一定的投资属性。 “但服装、鞋帽、箱包等，本质上属于消费品、消耗品，并不具备真正投资的价值。” 业内人士认为，奢侈品投资背后不乏品牌商策划的身影。在涨价预期和品牌塑造的身份、价值认同感影响下，消费者可能出现不理性的消费行为。 （整理自《工人日报》）

近年来不乏发生长者购买理财产品上当受骗血本无归的新闻，被诈骗的钱财往往就是长者们的全数家当，让人看了好不心疼！长者们本以为买理财产品能赚些钱，结果却一个不慎上了骗子的当，分文没拿到，还赔上家当！ 作为子女，除了平时要多陪伴父母，还需要多提醒他们谨防诈骗！ 长者理财陷阱： 1.以投资理财的名义推销保险 经常听到有长者上当，明明是买的理财产品，怎么最后成保险了？ 市面上当然有理财型保险，每年缴够保费，多年以后可以每月领回特定的数额。 有些中年人一听说可以每月领钱，自己交的钱也会全部退，并且还有赚，于是就购买这种理财保险。 实际上，折算一下年化利率，利率低得吓人，投资人最后还是亏的。   2.以养生保健的名义推销产品 以保健养生的名义推销产品十分常见， 常见有些和老人聊家常实则推销产品的人，通过组织免费旅游、派发米、油等小礼品，以发展会员、投资加盟店等方式进行扩大宣传。 一台实际成本两三百的治疗机，往往卖到老人手里两三万，上百倍的利润，不可谓不吓人。 3.以资抵押，每月返现 这种陷阱类似于“全柜”的案例，通过缴纳一定金额或者抵押物品，每月返还一定现金。 这种模式往往以开头的小额返现先让投资人尝尝甜头，卸下防备，一单资金链断裂，没有投资人进来便卷款跑路 此种模式让人损失惨重的莫过于以房养老的骗局了，以养老的名义返现让长者用房产抵押 最后不知不觉中利用长者的证件和签名卖掉房子，受益人自然是诈骗者。 随着互联网的发展，骗子的诈骗手段可谓是层出不穷，有丰富社会经验的年轻人都可能因为一时的疏忽掉入陷阱，更何况是中年人。 如何教父母提高警惕，谨防掉进陷阱： 1.警惕高收益 很多骗局都以高收益唬弄中老年人，当看到高收益产品时，一定谨慎提防，记得小心驶得万年船。 2.多与父母沟通 与父母多商量，很多骗局长者可能一下子看不出骗局，身为子女可从旁协助识破。   3.警惕掉进熟人陷阱 常被熟人介绍拉进骗局的中长者也不少，因此也得谨慎提防。     （报道整理自《派派金》微博）​​​​  

身份盗窃是一种犯罪行为，诈骗份子会窃取个人信息，例如身份证资料，护照资料，信用卡或银行信息；一旦掌握了这些个人资料，则假冒他人的名义申请贷款和信用卡，进行未经授权的采购，甚至将这些个人资料或文件出售给其他公司或非法移民。 这无疑摧毁个人的信贷记录，当事人还需要很长时间解决问题！ 个人资料被窃取，为何需那么在乎？ 如果你的个人资料落在身份窃贼手中，这可能会对你的生活产生巨大的影响。如果没有采取适当的措施来防范，甚至不及时呈报，那很可能导致陷入财务危机。 如何知道自己是身份盗窃的受害者？ 1. 信用卡/银行账户的未经授权收费和提款 可以通过网上银行或每月账单来检查信用卡和银行账单，并标记任何未经授权的收费或提款。 如何解决: 如果发现信用卡或银行帐户有未经授权的交易，请立即通知银行。这也有助报警时作为文件备录，及填妥争议申请表格 dispute form（通常可以从银行网站下载此表格）。 除此之外，还应该通过以下方法向国家银行提交报告： 拨电: 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK) 传真: 03-2174 1515 传送短讯至 15888: BNM TANYA [your report/query] 电邮: bnmtelelink@bnm.gov.my 2. 账单和邮件不见踪影 如果邮件一直不一致，很可能有人正盗用了你邮址 如何解决: 定时检查邮件，记得向银行更住址。 如果是使用公司电邮或学生电邮进行财务报表，也是要做定时的检查和更新。 3. 社交媒体帐户被标记为不寻常的活动 如果帐户与平时登入的地点不一样，那么现在是时候更改密码，因为有人可能已经侵入你的帐户。 对于骇客而言，社交媒体是他们挖掘机密信息的金矿。 一旦他们侵入任何一个在线账户，他们可以此欺骗你的朋友，通过他们提供你的详细信息验证信用卡等。 如何解决:  每隔一段时间去定时更改密码，并更新每一道安全问题，尤其是涉及个人详细资料。如果发现认为自己成为身份盗窃的受害者，请立即通知社交媒体支援团队，以便他们采取必要措施。 4. 贷款和信用卡申请不断被拒绝 如果在信用卡或贷款申请时遇到阻碍，也许是时候检查信用报告，看看个人资料是否有任何差异。 身份盗窃的常见迹象包括有来自不明或新账户的信用查询。 如何解决:  定期检查信用报告和信用评分，随时了解您的财务状况。如果发现信用报告中的任何信息不准确，请立即通知信用报告机构。 5. 接获收债员的来电，提及你不知道的债务 如果开始接到收债员的电话，而你却从未错过任何一笔付款，这很大可能身份窃贼在你不知情的情况下，盗用你个人信息申请贷款或信用卡。 如何解决: 立即向警方备案产，联系国家银行以保护你的资历，以禁止下一个未经授权的银行交易。 需如何来保护个人资料？ • 确保无线网络连接安全 • 使用防病毒软件 • 对易受网络钓鱼的网站保持警惕 • 通过信用报告来观察信贷状况 • 只在安全和受保护的网站购物 • 网络分享个人信息时要特别小心 • 确保账单和报表是一致和准时收到 • 经常检查账单或信贷状况，查看是否有任何异常的银行交易 • 仔细处理邮件或文件（丢弃之前可将它撕碎或搅碎）     （报导整理自CTOS官网）  

疫情时代经济不稳定，当突发状况发生需要动用到现金时，平日所准备的紧急储备金则可派上用场，除了不必单靠现有的资金支付账单，同时还可保留信用额，建立良好健康的财务！ 需知道，现金紧急储备金是保护个人金融信用、及整体财务状况的重要工具哦！ 紧急储备金有什么好处? 许多消费者不重视储蓄，更不用说是紧急储备金 如果没有紧急储备金，如何应付突来开支？  在紧急情况下，有些人可能会选择从银行、家人或朋友借款，或使用信用卡付款  更糟的是有些人选择忽视或不偿还紧急账单，这都会严重损害信贷 紧急储备金为金融信用带来财务稳定，情緒安全感和保障。 若准备了紧急储备金，就不需选择少还哪期帐单、或使用哪张信用卡支付紧急费用。 若能够使用现金支付无计划的帐单，这意味着你的金融信用完整无损。 应该存多少紧急储备金？ 紧急储备金还有另一个重要目的，如果失去了工作和收入，可以帮助支付所有费用。 拥有足够的紧急储备金，以支付数个月的费用乃十分重要  一般而言，专家建议储存足够的备用金来支付三到六个月的费用。 将紧急储备金存入银行账户，以便在需要的时候获取资金， 但是不要轻易使用储备金在非紧急情况的用途。 如何准备紧急储备金？ 如果已有了存款，就决定是否可将其中一部分的资金转移到紧急储备金内。 如果是从头开始，只需数个简单的步骤： 给自己一个储蓄的目标：将想要储存的总金额，分成自己觉得舒适的每个月储备金， 需数个月达到紧急储备金的目标。 减少不必要的开支： 可计算每个月在咖啡店、快餐店或电影院的消费数额，多检查每月费用，看看哪方面可减少开支，再将这笔钱直接存入紧急储备金。 赚得更多：需知道你总是可以得到更多工资的工作。 若诗对现有的工作感满意，或可考虑兼职添加收入，为紧急储备金帐户增加资金。 如何保护紧急储备金? 可做列表，列明紧急储备金可用于的突发费用 譬如不在保险范围内汽车修理或意外医疗费用 也可以流动性地限制使用储备金的方法     （报导整理自CTOS）    

对一家公司长期业务而言，现金流量管理十分重要，不妥当管理、无法从客户收回账款等因素，乃造成现金流量短缺的最常见原因之一。 如此长期下来，将导致公司非得从现金储备中提取资金，或寻求外部融资来维持生计。，因此中小企业管理现金流量至关重要。 以下是7种有效方法加快及改善公司的现金流量： 1. 使用电子方法 若想加快发票流程，与其使用本地邮政服务，不如通过电邮发送账单 纸质邮件、传统邮件或者普通邮件可能导致发票被延迟几天 但电邮能让收件人立即收到发票   2. 减少付款期限 电邮发票可让公司减少付款期限 可更快收取账款，确保未来数周有足够的现金流量 以快速方式去发送发票完成项目，而并非等到每月结算周期才完成。   3. 明确的信贷政策 如果有合作多年的客户，或被归类为信用账户 但需知道，一旦延长太多账单，则会严重影响公司应收账款 在建立信用账户前，应检查客户的信用记录，确保他们持有准时支付账单的习惯 应该制定明确的条款，并在做出任何协议前，事先通知客户所有细节   4. 保持健康和积极的合作关系 积极的顾客多数按时支付账单，即使缺少现金流，也可能会优先考虑与与他建立良好关系的公司支付账单。 为避免迟收回账单，不妨与所有商业客户建立牢固的工作关系   5. 提供多种付款方式 若想准时收回账款，不妨提供多种付款方式给您的客户 例如：JomPAY，PayPal，SenangPay，信用卡或ETF（电子资金转账）等选项   6. 考虑聘请会计公司 将公司的应收账款管理，转移至会计公司处理 那公司就可专注于重要运营业务   7. 收账机构是最后方法 可尝试将未付的发票转交给收账机构，但这会是最后的选择 将帐户移交给收账机构，可能会导致重大的财务成本以及失去业务 在采取这方法前，可以亲自拨电给客户，并提出最后一次付款通知     （报导整理自CTOS）

目前第一批00后陆续成年，迈入社会工作打拼；刚步入社会的年轻人很不容易，微薄的收入要承担房租及生活开销，因此总觉得每个月下来剩下不多钱。 因此，建议把大家要学会理财，并长期坚持下去，如此几年后，会理财和不会理财的差距可就不是一点点了。 对刚接触理财的打工族的建议：  1.学会抑制冲动型消费 减少非必要性的开支 节省就是一种增长 要具备“自我约束力”，不盲目跟随，不轻易掏腰包 若碰到难以抵挡的诱惑，可找个更长远的目标，警示自己不要乱花钱。    2.了解财务状况  学会记账 需了解财务资产及负债的定义。 负债是每个月生活的支出，资产是在支出后还能余下的净收入  刚出社会的工薪族易冲动消费，成为月光族，把钱花在哪却不得而知。 准备账本记账，才会发自己花钱无节制 当下一次花钱时，就会思考是否应该花费。   3. 强制储蓄用于投资 比喻每月强制储蓄200令吉，坚持存个四五年也有个上万的存款 当然每个月强制储蓄多少可以根据自身情况来定。    4.避免资金闲置 打工族面对买房买车的生活压力，但这些都是长久大计，与其让资金闲置，不如做低风险投资 尽管收益较低，但比银行活期储蓄的利息要高 若不愿承担基金或房产投资的风险，可考虑固定收益类的投资产品，如理财型保险    5.学习理财知识  养成投资意识  利用时间学习了解更多的理财投资知识，开拓投资眼界、发现更多的商机 在学习理财知识的同时，还要逐渐养成记账的习惯，形成财富管理的意识。    6.利用自身优势做理财  互联网的广泛传播，让许多年轻人掌握海量信息 年轻人的意识超前，思维活跃，接受新鲜事物，如网上购物、网上创业、网上理财。 打工族可轻松掌握行业的动态信息，及时对投资理财的网贷平台做出准确判断，不至于因为不懂而盲目投资。    7.用复利去赚钱 用投资获取的收益继续进行投资，本息利滚利。       （报导整理自《微博》）  

农历新年期间，相信每个家庭需要用钱的地方多且繁杂，人们的财务很可能会陷入混乱，所以更要谨慎仔细，尽量避免犯以下4个错误： 1.不总结上一年的财务 很多人认为过了年，上一年的财务也就可以翻过去了，基本不用再去总结。 但这样的想法其实是错误的，上一年的财务情况是新年理财策略制定的基础和借鉴，只有及时总结上一年的财务情况，弄清楚自身财务的优势和存在问题，才更利于进行新年理财规划。 2.花钱没有规划 农历新年期间，要花钱的地方很多，有些人就容易养成“花钱没有规划和节制”的坏习惯 不为自己制定合理的开支上限，也不记录金钱的开销去向，导致辛苦攒下来的钱在年后就被挥霍一空，还不知道钱花到哪里去了。 因此农历新年期间花钱，一定要有规划和节制。 3.轻易借钱给他人 到了年底，很多人都会凭借着情谊来开口借钱，对于这种情况，一定要谨慎应对。 轻易借钱给别人有一定风险，因为不知道借钱者的偿还能力和信誉程度如何，也就难以保证能够及时收回这笔钱。 将钱无偿借给别人，是一种资金闲置。 如果碍于情谊一定要借出这笔钱，首先要考察清楚借钱者是否真的急需钱、偿还能力及信誉程度等。 借钱时千万不要太顾及情义面子问题，借条、利息等该要的还是得要，毕竟赚钱都不容易。 4.盲目投资股票 人们普遍认为，到了农历新年期间，股民手里的钱会更充足，股市的行情也会随着资金的投入而水涨船高，往往会把手上的闲置资金大把投入到股市当中去。 如此“想当然”的做法存在很大风险，理论和实际之间总是有差距，股市变化难以预测，不能掉以轻心。 春节理财，一定要避免盲目追求高收益，而应配置些稳利精选基金这样风险小、收益稳定的理财产品，才能使资产得到稳定的保值升值。     （报导整理自《MBA智库资讯》）

农历新年要到了，对许多小朋友而言，红包就像“过路财神”，开开心心从长辈手中领过红包，下一刻爸爸妈妈就会以“帮你存起来”为由，红包就消失了。 事实上，孩童7岁已经有金钱观念，近年来越来越多理财专家提倡，想让孩子有金钱敏感度，大人应该让孩子参与日常的消费规划。 农历新年正是引导孩子学习理财的大好机会，多和孩子讨论怎么用钱，培养感情也培养理财观念： 📌学会“认钱” 家长可以和年纪小的孩子一起点算收到的红包钱。先把同样面额的钞票归纳一起，教孩子认每一种面额的钞票，接着，教孩子计算每种钞票的数量和数额，再加起来得出总额。 📌为孩子开设银行户头 家长可以帮孩子开设银行户头，让他们自己保管存折，以跟进储存的款项。除了鼓励他们把平时有剩的零用钱存进去，也让孩子把红包钱存进银行，看着存折上的数字一点一点增加，体会到储蓄是一点一点累计起来的成果。 📌建立理财观念 红包代表长辈对孩子的美好祝福，家长需告诉孩子红包钱不能乱花，应适当取舍，引导孩子进行理财规划。此外，也得教导孩子，并非金钱至上。红包是长辈给小辈的心意和祝福，不应去衡量和评价“内容”的多寡。 📌买小礼物给长辈 孩子收到的红包基本上都是长辈们给的，可引导孩子用红包钱给爷爷奶奶、外公外婆等长辈买小礼物回赠，培养孩子的感恩意识和孝心。 📌建立爱心账户 家长可引导孩子把一部分红包钱存在“爱心账户”，能动用这笔钱进行爱心捐助，让红包钱变得更有意义，同时灌输孩子“助人为快乐之本”的观念。 （整理自8视界）

现代白领最重要的三件事情就是工作、置业和理财。 工作和置业都是有硬性指标，但唯独理财没有，理财看似深奥，但不其然，投资是窍门，只要把握好“三要三不要”原则，就可慢慢领悟投资的原则。   第一：购买可负担房子 如果购买一套房产超过自己的经济负担，甚至之后终日为房贷而奔波，将导致所有资金被迫用来还贷，严重的话，连合理日常消费都会受到影响。 孩子的教育、兴趣培养、旅游、交友等都会受到不同程度的影响，家庭资产除了要进行还贷，很难再挤出多余的钱。 如果短时间内无法提高经济收入，长此以往，将摆脱现状。 建议年轻人勿为了想有一套房而买房，如果需要向银行贷款购置房屋，建议要将每个月缴纳的抵押贷款利息，限制在税前收入的30%以内。 在还没有足够的经济能力之前，不要想着买房，宁可租房，也不能勉强买房。 第二：家庭投资至少要年收入的10% 家庭投资一般分为长期投资和短期投资，每年将10%的年收入用于投资，投资具有长期潜力的项目。 刚开始学习投资理财时，建议选择保守、风险低的国债和基金等，能维持稳定的上升，持有时间越长，几十年的复利加起来，会获得不错的收益。 后期在有了一定的理财知识和本金积累，对市场现状也比较了解后，开始投资一些风险性较高的产品，提升财富的增值速度。 注意：投资高风险产品也要将风险控制在自己的能承担的范围内。 　　 第三：长期投资产品要每年检查一次 坚持长期投资的人，要每年对资产组合进行一次检查。 看其年收益是否达到自己的满意程度，或者是否有必要更换其中一些产品。 舍去收益不高或者不符合现阶段的投资产品，重新规划新的资产组合。 第四：不要期待能算准投资时机 人们都想抓住市场正确的投资时机，在股市低的时候买入，高的时候卖出，也有人想要通过赢乐透赚大钱，但是这些都不是合理健全的投资好方法。 因为股市的波动具有不确定性，无法准确预测，只能靠运气。 其次，频繁进出股市，每笔交易都要支付一定的佣金和税金，这些钱会吃掉投资收益，得不偿失。 最佳的投资方法就是坚持购买高质量的投资，并且长期持有，或寻求专业机构进行代理。   第五：不要将钱全部放入银行 在通货膨胀情况下，银行储蓄利率甚至低于3%。 银行储蓄产生的收益好的话，能抵消通货膨胀，收益若不好，一旦通货膨胀高于银行利率，钱就会快速贬值。 因此建议投资产品一定要看其收益率能否抵消通货膨胀。 第六：不要跟风投资 如果对钱没有一定的目标，则很难进行规划，储蓄计划无法完善，意味着将手中的钱抛出门外，而不是加以利用，获得更大的财富。 反之，如果对金钱有合理的规划，并制定合理的理财目标，并按部就班完成，长期下来就会获得不错的结果。 如果想要在5年内有足够的储蓄来支付购房的首付款，或者在30岁之前有一笔不错的储蓄，那就做一份理财规划，按照理财规划严格完成，假以时日，都不难实现。   （报导整理自《外快理财》微博） 图源：Sale photo created by xb100 - www.freepik.com