商业

许多人说会存钱不如会赚钱，但有些人赚得多花得多，没有储蓄观念，结果成了月光族，因此理财非常重要！ 对于一个家庭而言，更是如此，以下家庭理财方法必须要知道！ 方法一：4321定律 📌40%用于买房及股票、基金等方面的投资 📌30%用于家庭的日常生活开支 📌20%用于银行存款，以备不时之需 📌10%用于保险 方法二：控制负债 很多家庭其实都有负债，包括房贷、车贷等，负债本身并不可怕，只要每月的还款量与家庭收入的比例控制在合理范围内，负债还可能让家庭资金有更多的周转余地。 无论如何，若每月的还款量超过合理范围，或者恶性负债较多，那就可能给家庭带来较大的经济压力，因此控制负债量更有利于家庭资产的增值。 方法三：做好每月预算控制 固定开支节省不了，比如小孩的学费，物业费，给父母的赡养费等等，但可以控制吃喝玩乐方面、人情方面的开销。 方法四：保险、保障 投资和保障相比，更多家庭会比较看重前者而忽略后者，但保障和投资的功能是不同的，对一个家庭来说，忽视保障就可能在将来面临危机。 可以考虑为家庭主要成员进行人身保险、医疗保险等分散其发生变故的风险，同时也可以减轻变故对家庭其他成员带来的负面影响。 家庭理财方法很多，最重要是适合自己，学习家庭理财知识，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，再确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。 （整理自网易）

还记得《黑涩会美眉》一员“丫头”詹子晴？她自出道以来，就有一套自己的理财方式，加上投资有道，23岁就储到人生一桶金，年纪轻轻创业成功，拥有上千万身家，并且坐拥2层逾千万台币的物业，让大众对她的创业之路及理财方法相当感兴趣。 丫头所投资的饮料店，在台湾已有11家分店，其中3家是直营店，在台湾、香港、北京、厦门、大阪皆开设分店，名副其实的“副业女王”！ 她日前上清谈节目与分享个人投资经验，大家看到丫头现在的成功，但却没看到她辛苦努力的一面，她坦言创业之路不可能一帆风顺，总会遇到一些难关，但还是得一一应对，而她也分享了本身4大理财贴士，5年成功存100万，引起大众兴趣！ 丫头4大理财贴士： 1. 需要一个备案 建议无论投资创业或是其他事，都需要一个备案 尽管现时生活工作多稳定，做人最好一定要未雨绸缪，永远都要有个Plan B，当遇上突然事件都有所准备 如果今天突然被炒鱿鱼、被减薪、突然身体出状况，无法工作没了经济来源，这不是每个月存一点钱就可以解决的问题 多一个Plan B是让生活更有机会财富自由，有意外状况也能比较安心。 2. 钱先存再花 丫头23岁储到人生一桶金，全靠她个人超强存钱法 她提倡“钱先存再花”，才有效把钱存下来 现今的人用钱相当随意，想吃什么就吃，想买什么就买什么，成为一个彻头彻尾的月光族 那么人生一桶金只会离自己愈来愈远，因此如果要决心存钱，第一步绝对要改掉自己花钱的习惯。 3. 养成记帐习惯 控制自己的消费的习惯之外，也限制自己每一个月的洗费 丫头忆述当初买下自己人生第一层楼时感到开心，同时亦因房贷压力感刑压力，因此至今一直严紧控制自己的花费 她会把每天的洗费纪录下来，订立每月的花费上限 尽可能减少出席朋友聚会及和不必要开支。 4. 取消追踪名牌帐号 丫头发现身边的朋友购物因为看见了商品，或者追踪了名牌的新品通知而大量花费 因此她明智地取消关注所有品牌，秉持“不去看，就不会有物欲”的概念。     （报导整理自《香港01》）

在物价高涨的通胀时期，很多人都大叹薪水已经追不上物价，有人会选择开源，增加收入，有者选择节流，省吃俭用，减少开销；如果通胀持续，开源节流是上策。 综合理财规划师陈惠欣、梁键铭和方稳彬的意见，以下为开源节流策略： 如何开源： 1. 有没有目标动力？
 正职已经够辛苦够累了，还有时间和精力去开源吗，这大概就是大多数人的心理话，但只要有决心、目标和动力，再难也会撑下去。 上班族可以通过提升自己的技能来增加收入，但如果这方面无法取得进展，那就再想其他方法来增加收入。 高通胀时期钱贬值了，存钱不容易，除了想办法存钱，也应妥善规划如何用钱，才能让钱的价值被极大化。 2. 善用非工作时间 打工族可设法利用下班或非工作时间来增加额外收入或探讨创造系统性收入的可能性，如做一些小生意等。 也可将一些已经不再喜爱的旧收藏品出售来增加非固定收入。 3. 省时省力提升效率 每个人的时间和精力有限，如果想要找兼职来增加收入，或许可思考：同样的工作/家务事，能否想出新的方法来提升效率节省时间与精力？！ 如何节流： 1. 找出漏财最严重之处，循序渐进调整
 当钱不够用时，删减开销几乎是指定动作，但盲目省钱或只省小钱的效果不彰，反而可能令当事人感到非常压抑或辛苦，最终无法持之以衡。 在开展省钱大计前，应先厘清自己对生活的要求，列出生活上所有可被调整的项目清单，找出漏财最多的花费，逐一探讨删减的后果和影响，再做决定或设法寻找替代方案来减少漏财程度，但不宜采取一夜之间就停止的激烈作法。 2. 记帐检视收入与支出及花钱方式 按月缴付费用有时候难以察觉钱花到哪里去了，通过记帐以及一整年数据汇整。 一旦发现有多少收入流向某处，就能促使人们重新思考消费方式。 可通过记录固定支出、大笔开销，检视消费方式。 3. 取消自动订阅机制 手机、电脑上每个月自动更新订阅的应用程式、软体或服务由于费用不高很容易被忽略，取消不需要的服务每月也可节省一笔小钱。 4. 降低娱乐费用 许多上班族的解压方式是与朋友同事外出消遣娱乐，也有一些人是碍于同侪压力而赴约。 这类娱乐消费应量力而为，以免让荷包破洞更大甚至对自己的心理形成压力。 5. 了解自己的弱点 如果发觉自己缺乏自制力会乱刷卡消费，应该考虑取消信用卡，以免拖欠卡债影响钱财和心理健康。 6. 提防诈骗 兼职赚取高收入、高回酬投资之类的诱惑层出不穷，想赚取更多收入甚至想要赚快钱的人士，在采取任何行动之前应谨慎和深思，以免误上贼船，赔了夫人又折兵。 7. 延迟消费 延迟消费，确认是“想要”还是“需要”才行动。 （整理自《南洋商报》）

面对新一轮通胀的来临，平民百姓该如何应对？根据业内人士表示，在这个通货膨胀时代，要谨记“两做三不做”，就可度过通胀周期。 “两做”： 1.要做好开源节流 最好能够再找一份副业，增加收入来源 同时减少不必要的生活支出，如原本想换个新的大型家庭电器，现在只要原来的还能使用，就继续用下去 2. 再多学一门技术 在通胀的情况之下，若碰到企业大裁员，工作不好找，家中又没什么积蓄，日子就难过了 建议在平时工作之余，再多学一门技术活手艺，只要有一二门技术在身，即使碰到企业裁员，也不用担心找不到工作养家糊口。   “三不做”： 1.不要盲目投资 很多人或许认为把钱存在银行里，资产会大幅贬值 如果把钱投资到股票、基金、黄金等投资领域就能使资产保值增值 但不是所有人具有投资高风险品种的知识和经验，一旦盲目投资，很可能会面对资产大幅缩水   2.不要借债消费 现今年轻人收入不高，但喜欢过高消费的生活，只能透过借债来超前消费 但在当前通货膨胀的大背景下，盲目借债消费并不可取，因一旦失业，那欠下的债务就无力偿还 建议不要再借债消费，争取早日把之前所欠的债务都还清，才可可从容地度过这一轮通胀 3.不要盲目炒房 过去的二十年里，买房成为很多人抵御通胀的唯一方式，事实也证明，这个方式真的可行，但未来呢？ 在房地产市场调整趋势明显的情况下，盲目炒房，恐最终会落得个高位被套的下场。 （报导整理自《头条经济》）

F4成员之一仔仔周渝民和喻虹渊日前被爆买高额储蓄遭闺蜜经纪利，夫妇遭骗3447万台币！ 最新消息显示，投保的保险公司发声称冯某并非公司员工，此案是“诈骗案”，与保险公司无关。动辄几十万上百万保费的高端理财类保险、寿险产品，购买和缴费时应注意哪些问题？找“熟人”投保可靠吗？ 签购保单须知： 1. 选择正规保险公司/投保渠道 每个公司都有官方网站，投保人仔细看下就能判断是否为正规公司 保险公司的营销都是通过专线进行 如果是通过保险代理人或者经纪公司投保，则需要看它的保险代理资质是否齐全 2. 要对所购买的保险产品有足够了解 投保人要对保险合同、投保流程、缴费方式等有足够的了解，不要盲目听信他人的意见 保险公司是通过专门的账户收取保费，如果从业人员跟你说，给他现金，帮你代缴保费，那就要注意 众所周知，疾病保单通常保障36种疾病，这之外的疾病不受保。 但其实消费者还需要了解受保的36种疾病里，哪些情况不受保；要知道，但凡保单里没提到的都是不受保部份 打个比喻，通常保险公司对的心血管堵塞理赔规定是，3条主血管中有2条阻塞超过70%及以上，若病者是阻塞2条血管，但分别是90%和50%，是不能得到赔偿。 尤其是意外保险，细节会写得更详细，像是左手和右手赔的比率并不一样。 意外是因为外在的力量造成你残障或死亡，当中可以是交通意外、高处跌下或意外被砸等。 有些意外险是永久失去工作能力或死亡才赔，而失去工作能力的定义普遍上保险公司都是以6个器官（眼、手、脚）任何两个失去功能都要赔，并不需要断或残。 为了确定永久性，保险公司的主治医生会以上述的定义进行6个月的观察期和检测。   3. 投保后要主动去核实保单的真实性 无论保险是从代理人买的，或事从保险经纪公司买的，投保后都会有保险公司的电话回访 投保人也可以拿着保单号去相关保险公司的官网核实，这个工作是必须要做的，以免上当受骗。 4.等待期 有些保单在签购之后有等待期，若在期内发生事故，保险公司是不赔的。 寿险保单中虽几乎没有等待期，只要残障或死亡几乎都赔，除了自杀有等待期，签购保单一年内自杀不赔。 疾病保单中，不同病等待期也不一样，有些是120天，有些是60天。 比较常见的包括医药卡也有等待期，除了意外不用等，普通疾病需要在30天后才可以生效，甚至有些疾病进院要等120天。   5.不要欺骗或隐瞒 寿险几乎没有甚么争议之处，除非消费者在签购保单时欺骗，像是隐瞒抽烟、糖尿病等信息。 一般上患有糖尿病的人很难签购到医疗保单，所以就会故意隐瞒，或是有人在发现自己患上癌症，就赶快去签购保单，过了等待期就索赔，如果之后被保险公司发现，那就会直接废除保单。 要知道所有的保单都是在最大诚信（Utmost GoodFaith）原则下签署，双方需要相互建立信任关系，签署的条文是不能变动的。 如果直属亲人有类似疾病也不要隐瞒，因为不一定会被拒绝投保，公司会先看可能性，通常年纪较轻的都不会有太大问题。   6.先大人后老幼 有些人本着“再苦不能苦孩子，孝敬父母要先行”的想法，在自己还是“裸奔”的状态，率先给孩子和父母配置了保险，殊不知这样做存在很大的风险。 首先父母年纪大了，孩子年龄太小，都不承担家庭的经济责任，还没有任何保障的经济支柱一旦发生不幸，高昂的医疗费用谁来承担？父母和孩子的保障谁来负责？ 对父母和孩子而言，即便没有保险，出现了问题还有家庭经济支柱来想办法解决。 购买保险要遵循一个最基本的原则就是：先大人后老幼，只有家庭经济支柱有所保障，才能保障老人小孩的正常生活。     （报导整理自《星洲日报》/《太平洋保险在线商城》）    

你是购物狂吗？有人将血拼视为减压的方法，但如果把每月工资都献给”血拼“，成了月光族真的能减压吗？ 想要血拼又想要存钱，以下几个方式让你购物的同时也能够有钱存。 1.每月预留购物基金 若要直接削减所有花在购物上的钱，不太可能，有人说过，要学会赚钱，先要学会花钱，那才有动力努力赚更多的钱，每个月花钱买自己喜欢的东西，是合情合理的，但到底应该花多少钱购物？ 要做到理财的第一步，可以先计算每个月的各种花费比例，例如交通、饮食、屋租及基本使费及储蓄比例，余下的就可成为每月可用的购物基金。 每月预留一笔购物专用的金钱，就不会因为各种原因而过度花费，亦可以做到一边买一边储钱的理想平衡。 2.不要盲目追求潮流 有不少人喜欢追着潮流走，有什么流行的单品或潮物就会第一时间入手。然而，这种消费模式其实很浪费钱，因为并不知道这些所谓的“潮流”到底适合我们与否，而且这些单品的款式很多时都不长青，只能用一两季便退潮流了，不合乎经济原则。 同一样价钱的单品，款式简约经典的而品质又不差的话，可以用很多年，那么每一次使用的“单次价值”就会比其他带有时代性的低很多，入手这类型的单品自然也更划算！ 3.试过才买，善用退货制度 养成买衣服前要试清楚的习惯，到底这件衣服是否适合我们的身材和气质，也想清楚家里有没有相同的单品，才决定是否入手。此外，也要善用退货制度，把真的不适合的衣服退回。 市面上也有很多卖二手衣服或旧物的方法，把不适合的衣服卖掉不但可以腾出空间，也可以为自己赚一笔购物基金，一举两得。 4.不要只买便宜货 购物也可分为两大类，一种是看到价钱便宜就会入手，另一种就是非名牌不买的，后者固之然会花费得多，但前者也不见得是很理想的消费模式。 所谓“一分钱一分货”，很多时候那些所谓的便宜衣服，多洗几次就会变得残旧，穿着不足 10 次就要丢掉，一件衣服每穿 10 次就要丢掉，成本跟买一件正常价钱的衣服可能还要高。 因此买东西要看价钱与物件质素的性价比，入手能长久使用的款式和物料，才是精明消费。 5.投资能升值的单品 在消费的同时，也可以入手一些能升值的物品，让所花的钱物有所值之余，还可以在多年后变成投资的一种。 当然，这些能升值的物品本身也需要一些本金，所以也要小心选择。 （整理自Geear微博）

新冠疫情这两年改变了很多人的生活习惯，随着绿色减碳生活蔚为成风，更多的人都往室内走去，而露营成了喜欢大自然旅游的选择。 户外露营风在这一年来风气极盛，带上帐篷，在大自然畅快呼吸，在星空下入眠，这种“说走就走”的体验是时下人们的出游选择，而露营经济的快速发展，更是催生了消费新业态。 这股新经济风气在中国也一样盛行，许多旅游景点纷纷设立了“露营区”及举办露营活动来迎合需求，一些原本从事露营的基地更看准亲子游的需求，推出火锅套餐、童趣主题小屋等，让游客量大增，刺激露营旅业的发展。 随着这股风气愈发的盛行，融合旅游、休闲、运动、住宿等方式，围绕“一顶帐篷”衍生出的消费新场景，正层出不穷地涌现。 根据《央视经济》报道，中国当地一些出行平台数据显示，北京、成都、广州、长沙、西安、天津、武汉、杭州、青岛、大理等城市露营资源更充沛，吸引许多游客前往体验，甚至在武汉花博汇景区，山林环抱间设施齐全的茅草帐篷，让游客有了不一样的体验。 户外露营最离不开的就是吃喝、居住和相关产品使用。从帐篷、烧烤架等必备需求，到天幕、露营车、小夜灯等衍生需求，持续攀升的露营消费也带动了上下游产业链快速发展。 也因为户外露营的流行，成套成套的露营用品销量持续增长，业者说，一些实用附件，如炊具、照明灯及睡袋等，深受年轻用户喜爱，露营产品从年初至今实现增长超过五成，露营家具系列更是超过了一倍增长。 一家主打露营产品的企业推出近200种露营用品，小到餐盘、灯具，大到保温包、帐篷包罗万有。 业者指出，该公司在去年国内市场订单量同比增长了2.5倍，产值达到3000万人民币，今年一季度虽然还是受到疫情等不利影响，但订单量仍逆势增长，预计全年产值可以3000万。 露营产业的蓬勃发展，更推动中国一些村庄的经济，浙江安吉夏阳村以“保底租金+流水分成”模式全域做露营。盘活村闲置土地和房屋资源，也开发营地配套，并联合周边相邻的赤坞村、赋石村，成立拓展松林营地和河边营地，三村联创共同发展户外露营产业。 短短一年半时间，就迎来了8万多名游客，单日营业额甚至可以突破10万人民币。 据央视，数据显示，2021年中国露营经济核心市场规模达到740多亿元，同比增长62.5%；带动市场规模3800多亿元。预计到2025年，中国露营经济核心市场规模将增长到2400多亿元，带动市场规模超过1万4400亿元。 （资讯整理自《央视经济》）

美国6月份消费者物价（CPI）年增9.1%，创40多年来新高，美联储或将升息100基点！ 分析师Chris Anstey指出，强劲的CPI数据显示，美联储将进一步激进收紧货币政策，美联储或在本月晚些时候再次大幅加息，7月加息75基点已是“基本设定”，市场现在认为加息100基点的概率也达到30%。 克利夫兰联邦储备银行行长梅斯特尔(Loretta Mester)认为，6月份公布的通膨数据相当糟糕，美联储应在本月晚些时候加息至少75个基点，但她拒绝说明是否倾向于更大幅度的加息。 “肯定的是，通胀报告数据显示，没有理由加息幅度会比上次小，因为没有任何东西朝着那个方向移动。” 询及是否应该考虑在本月加息100个基点时，梅斯特表示，将在7月26日至27日的会议上做出决定，届时官员们将有更多的经济数据可以考虑。 经济学家表示，更激进的加息会增加美国经济陷入衰退的风险。一些银行预计美国经济今年将开始收缩，而其他银行则预计明年开始。 梅斯特说，美联储的首要任务是控制通胀，即使这会减缓经济增长，经济衰退的风险已经上升，但若不这么做，未来经济会出现更多问题。 另外，受美联储加息、欧元区经济衰退、俄乌冲突等影响，欧元兑美元的汇率一度下跌到平价水平，即1欧元兑1美元，创下近20年来的新低。 分析人士表示，美国通过大幅加息等手段抑制本国严重的通胀形势，导致美元指数持续走强，继续扮演高收益安全避风港的角色，将危机转嫁给他国，让欧元汇率承压。 业内普遍认为，欧元汇率走弱，主要因为市场预期欧洲经济增长放缓，这导致市场对于欧洲央行加息的预期不断降温。 此前，欧洲央行期望通过加息遏制通胀，又担心加息会导致部分南欧国家债务压力加大，因此行动迟缓。 （新闻整理自《新浪财经》《搜狐新闻》《央视新闻》）

经历逾两年的冠病疫情，网购渐渐成为新常态，而“先买后付”（BNPL）计划也越来越普遍，但在使用这项计划时，消费者是否有了解当中的隐藏费用？ 根据《马来邮报》报道，国家银行说，“先买后付”计划一般允许消费者以零利息分期付款购买商品，但消费者需了解，可能会有其他费用，如处理费和延迟付款费。 国行提醒，在某些情况下，计划供应商对消费者征收的总费用，可能高于传统贷款机构对信用卡等产品征收的总利息和费用。 国行说，市场研究人员估计，单在今年，先买后付领域的交易量就超过20亿令吉，但却没有受到监管。 国行提醒消费者，使用先买后付计划时需谨慎，特别注意条款和条件，尤其是涉及到费用和收费。 国行鼓励消费者按时全额支付分期付款，以避免罚款，同时遵守先付后买的承诺，以便对债务进行良好管理。 国行目前正与相关机构合作，通过公共教育的方式，解决先买后付计划可能造成消费者超支的担忧。 根据报道，目前大马市场上有近10家先买后付的服务供应商，预计会有更多提供商加入。 市场分析员认为，银行和其他传统的信贷供应商已努力开发自己的先买后付计划，可能很快加入到这场竞争。 国行说，非银行运营商提供的先买后付计划目前不属于国家银行或其他监管机构的监管范围，但财政部和证券委员会目前正努力，以便在2022年颁布消费者信贷法令（CCA）和建立消费者信贷监督委员会（CCOB）。 国行表示，随着消费者信贷法令的颁布，先买后付的非银行供应商预计将受到适当的监管要求，包括负责任的贷款行为，以减少向无力偿还的消费者提供先买后付的风险。 国行指出，消费者信贷监督委员会最终将成为所有消费信贷活动的唯一监管机构。 （整理自《星洲日报》）

眼看身边友人购买基金后，成功拥有了“睡后收入”，实现财务自由，就跟风上车后，却发现自己买的基金跌跌不休。到底应该如何选基金呢？ 什么是基金？ 通常说的基金，特指“证券投资基金”。 众多投资人将资金汇集到一起，由专业的基金管理人负责运作，投资于股票、债券等多种证券，帮助投资人赚取收益的一种投资工具。 实质就是一种委托关系，委托基金管理公司帮投资人去投资。 基金的品种之多不亚于股票，作为投资新手，需要先了解比较常见及容易掌握，平时投资时常用的基金。 按照投资标的不同，基金分为货币型基金、股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金、FOF（基金中的基金）。   货币基金 主要投资于期限小于一年的货币市场上流动性较高的有价证券 比如短期国债、政府公债、商业票据、大额存单、银行承兑汇票等 这类基金有三大特点： 灵活性高，大部分支持随存随取， 风险低，货基又被称为“准储蓄产品”，安全性高； 门槛低，部分1分钱起购。 货币基金也有风险，但由于其投资的标的风险都较低，目前还未出现过亏损的情况，基本作为活期存款来替代使用 货币型基金适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人投资。 股票型基金 顾以股票（80%以上）为主要投资对象的基金，一般按照主题分（行业，政策等） 因其投资标的是股票，因此收益和风险在各类基金中都是最高的 股票型基金的主要特点是：高风险，高收益，高波动 因为高风险高收益的特征，较适合风险承受能力强，以长期资产增值为投资目标的投资者 债券型基金 以债券（80%以上）为主要投资对象的基金，投资的债券包括国债、企业债、公司债等。 由于债券基金投资的是以风险较低的债券为主，收益较稳定，又称固收型基金。 混合基金 如果前三种基金是三种单一菜品，那么混合基金各种食材混在一起，可以投资于货币工具、股票和债券等等，一个什么都可以投的基金。 但是根据投资的比例不同，混合基金也会有偏股型、偏债型等等类型。 指数型基金 又称作被动管理型基金，是根据一定的指数算法策略去投资 指数是确定，各家基金公司去跟踪这些指数 因为产品的管理目标不一样，指数型的业绩目标就是偏离度，目标就是和指数完全一致，管理的不好的指数型基金偏离度就会比较大。   FOF（基金中的基金） FOF，全称为Fund of Funds，即基金中的基金。 FOF就是不直接投资股票或债券，而是一种专门投资于其他投资基金的基金。 FoF的优势在于收益较高，有补偿机制。 （报导整理自《知识平台》）