国家银行警告称，过于宽松的房屋贷款政策可能会影响民众购房能力，导致房市不稳定。

国行在接受《商业时报》采访时表示，延长贷款期限等宽松的融资条件，以及信贷过于便利所引发的投机性购房（炒房）行为，正是导致2012至2014年房价暴涨的主要原因。此期间，房价年均上涨10.1%，远超民众收入增长的速度，致使许多人难以实现购房梦想。

随着家庭债务水平和房产市场投机活动的激增，很多人负担着多笔房屋贷款。为了应对此局面，国行推出一系列措施，以抑制炒房现象，并通过关键的监管手段来调控房产市场。

其中包括对拥有两笔以上房贷的借款人实行70%的贷款价值比（LTV）上限，并限制最高贷款期限为35年，从而成功将2015至2019年期间房价的涨幅控制在5.3%的平均水平。

国行指出，虽然延长贷款期限能减少月供，使房屋在短期内看起来更为可负担，但这可能导致整体融资成本上升，增加家庭债务，而且，贷款期限的延长可能会进一步推高房价，使后代更难购房。

因此，国行呼吁贷款人仔细评估融资选择，确保选择符合自身财务状况的贷款方式。

虽然融资条件确实会影响购房负担，但国行认为，这并非房价上涨的唯一原因，房市的结构性问题，如住房供应不足、房价与家庭收入不匹配、工资增长停滞等，才是更为关键的因素。

国行还指出，政府通过提高家庭收入、改善住房供应及租赁市场的措施，才是解决马来西亚住房负担问题的根本之策。

另一方面，大马购房者协会（HBA）秘书长郑金龙表示，尽管120%融资担保可能对购房者有所帮助，但协会并不支持这种做法。

他建议潜在买家在选择此类融资方式时要谨慎，因为世上没有“免费的午餐”，这类融资可能会导致购房者在贷款期限内支付更多款项。

他提醒购房者，购房成本不仅包括10%的首付，还需要额外准备10%支付律师费、印花税等费用，而装修和电气设施的开支也必须在预算内。

“如果需要贷款，就意味着支出超出了预算。而且贷款越多、还款期越长，最终还款额也越大。”

郑金龙认为，这种融资担保并没有真正解决负担能力问题，反而可能促使购房者过度借贷，长期来看加重他们的财务压力。

他强调，解决住房负担问题的关键在于降低房价，而不是通过增加贷款或延长贷款期限来解决。

“如果购房者连10%的首付都支付不起，考虑租房可能是更好的选择，因为与签署长期贷款合同相比，租房的风险较低。”

他补充说，提供更高贷款额度将推高房价，因为那些原本负担不起此类房屋的人，现在也能够贷款购买了。

“与获得90%贷款的购房者相比，申请120%贷款的人将支付更高的月供。最终，这些人可能面临更大的还款压力，甚至在支付房贷和生活开销后无法积蓄。”

他认为，选择此类贷款计划的人可能缺乏对金钱价值的认知，并且不太可能成为负责任的借款人；形容这些融资安排看似“免费入场”，实际上只是营销噱头。

郑金龙最后强调，住房负担问题的根本原因在于房价上涨过快，超出了工资的增长速度，协会曾多次提出过解决此问题的建议。

 

 

 

（报导整理自《东方日报》）