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截至去年杪，我国家庭债务总额达到1兆5300亿令吉，大部分属财富积累尤其房贷！ 根据财政部，家庭债务当中，绝大部分用来累积资产，像是房贷占60.5%、购置非物业资产（5.3%）及购买证券（4.3%）。 至于剩下将近30%则是用在支出方面，如车贷（13.2%）、私人贷款（12.6%）和信用卡（3.0%）。 财政部说，政府意识到高额家庭债务风险，因此，会通过国家银行采取谨慎措施，确保不会影响国家金融体制的稳定。 该部举例，政府在控制家庭债务和增强家庭抵御能力的一些持续努，包括： 1。自2012年起落实《责任融资实践政策文件》（前称为负责任融资实践指南），确保个人在规定期限内根据个人还款能力借款，避免债务负担过重。 2。通过财务教育网络（FEN）提高人们的财务素养水平，使金融服务用户有能力和信心作出良好的金融决策。 3。与财务素养问题密切相关，鼓励想要作出买房等重大财务决定的家庭，遵循国行旗下的信贷咨询与债务管理机构（AKPK）所提供的在线金融教育计划。 该部今日在国会下议院针对伊党亚罗士打国会议员阿夫南哈米米要求财政部长说明，政府对降低家庭债务而采取的政策和努力提问，在书面答复中如是表示。 财政部鼓励有财务和债务管理问题的家庭，向AKPK寻求债务重组和咨询服务。 “政府也意识到需要采取更可持续的方法，来解决高家庭债务水平的问题。” （新闻整理自《南洋商报》）

最新会计年度及全球负债企业排名出炉！美国电商龙头亚马逊，是全球负债最高的科技企业，达1389.1亿美元（约6584亿令吉）第一，苹果则以负债1092.8亿美元（约5180亿令吉）排在第二！ 根据BusinessFinancing.co.uk发布的数据，除了亚马逊及苹果，10大负债最多的其他科技公司，还包括甲骨文、IBM、微软和英特尔等。 第三是甲骨文，负债889亿美元排名第三；第四IBM、负债603亿美元；微软也负债599.6亿美元挤近前五；第六是中国腾讯、第七英特尔、负债490.4亿美元。 相较于2011年6月杪，苹果当时账上现金及有价证券达到761亿美元（约3607亿令吉），而当时美国财政部截至7月27日的总现金余额为737.7亿美元（约3496亿令吉），换言之，当时的苹果，在某种程度上比美国政府还要有钱。 尽管苹果债务逼近1100亿美元，但报告指出，苹果债务并非源于销售疲软，而是通过发行债券来进行融资的财务策略，事实上，其业绩一直强劲增长，去年营业额和盈利均创历史新高，也没动用现金储备。 目前，苹果营运策略一直保持一定程度的债务，与投资新项目时的股权相比，债务的融资成本更低。同时，苹果赚取大量现金，因此该公司可以成为贷方，为消费者提供金融服务。 (新闻整理自《雅虎财经》）

即将告别2023年，来到岁末盘点时刻，中国经济状态让打工人皆感叹钱难赚，而这种寒冬感受，不少富豪老板同样感受到，有无数企业沉浮，有新赛道崛起，也有富豪一夜“回到解放前”。 根据2023年《胡润百富榜》显示，蝉联3年中国首富，农夫山泉大老板锺睒睒，今年身家就蒸发50亿元人民币（约32亿令吉）。 《首席商业评论》依据胡润百富榜的排名，盘点从2022到2023年，中国哪些富豪资产缩水上百亿人民币，一起来看看！ 10.恒大许家印300亿=>200亿 去年和今年，许家印皆排进胡润财富榜，背后原因很可能是负债的是恒大 ，而不是许家印本人。财富榜计算方式，主要是以上市公司市值和许家印持股比率计算，而且现在恒大也还没下市。 许家印在9月28日被捕后，他的名字和恒大就开始被编成各种段子，成了坑人代名词。网上一段恒大感恩20年的文艺晚会的影片爆火，凸显大批网友对这位巅峰期身价3000亿元首富的揶揄。 9.红星美凯龙车建兴200亿=>落榜 车建兴并不是2023年身价下跌最多的富豪，但他是最具悲情色彩的有钱人。今年6月，车建兴亲手将红星美凯龙控制权卖给他人，身价也跌出富豪榜。 面对突如其来债务危机，从2021年开始，车建兴先后出售红星地产、物流、物业等业务，但对天价债务而言，套现的股权仍是杯水车薪。 今年车建兴出售手里最优质的企业红星美凯龙。透过出让美凯龙控制权，车建兴取得60多亿资金，以解燃眉之急。不过，他想彻底从债务泥潭抽身，还需要继续闪转腾挪。 8.顺丰王卫1450亿=>1250亿 王卫的命运其实和马云、刘强东息息相关。作为中国快递行业唯一可以和三通一达相抗衡的企业，王卫资产过去3年，一直以每年200亿左右速度狂跌。 距离2021年最高点，今年顺丰市值已缩水近70%。今年上半年，顺丰营业收入年降4.38%。 顺丰下行多少还和一直有做全产业链野心的王卫有关，几年前顺丰一度投资数十亿元，想要建立属于自己的电商平台，但以失败告终。 为了摆脱高端快递的标签，顺丰打造中低端市场产品丰网速运，但3年过去了，今年7月王卫把这个品牌卖给对手极兔。 7.碧桂园杨惠妍750亿元=>480亿 今年10月10日，碧桂园通报无力偿还一笔本金4.7亿港元到期境外债务，成为近3年地产危机中，第2家公开倒下的龙头建商。 随著房地产行业全面进入寒冬，碧桂园也扛不住资金压力。头顶中国女首富头衔的碧桂园掌门人杨惠妍，今年来财富缩水270亿元，不得不让出女性财富榜榜首宝座。 6.合盛硅业罗立国980亿=>600亿 有宁波首富之称的罗立国，根据胡润财富榜，其家族目前财富值600亿元，年降380亿元。 去年11月以来，随著新产能逐渐释放，上游产业链价格逐渐回落，硅料企业业绩普遍大幅下滑。与此同时，光电在二级市场表现不佳，去年合盛硅业净利下滑近四成。今年上半年，净利又下降五成。罗立国家族财富这两年，一共缩水800亿元。 5.牧原秦英林　1850亿=>1450亿 养殖业富豪今年的财富也缩水，最明显就是中国龙头养猪企业牧原集团的秦英林、钱瑛夫妇，今年财富值下降400亿元。 猪肉价格低迷，是这一波养猪龙头企业老板财富下降最主要的原因。 4.京东刘强东1050亿=>600亿 今年传统电商日子真的不好过，昔日电商TOP3企业京东市值大幅缩水。数据显示，京东市值较去年下跌超过1600亿元。 在胡润百富榜中，刘强东和妻子章泽天身价受影响。夫妇的身价已跌落到第66名，身价缩水450亿元。 3.万达王健林1000亿=>470亿 今年12月初，万达新闻多次冲上热搜，首先是万达电影转让51%股权给上海儒意。作为万达几大业务中仅次于房地产的万达电影，终成王健林的弃子。 堪称金句王的王健林，最近几年沉寂很多，身价也从2022年1000亿暴跌至今年的 470亿元；对他而言，后面几年里，一个亿或许不再是小目标。 2.阿里巴巴马云2350亿元=>1700亿 11月29日是中国电商历史性的一刻，拼多多盘中市值首次超过阿里巴巴。分析师认为，这是中国网路行业分水岭，象征拼多多、字节跳动等一代新贵崛起。 不少分析师在总结阿里巴巴何以衰落时，提出阿里的两大失误：首先是过分追求高端化，被拼多多、抖音攻城略地。 第二，阿里部门越发臃肿，网传阿里员工数量已超过24万，高人力成本已经违反了网路发展的本质。 1.宁德时代曾毓群3348亿=>2243亿 如果问“去年中国哪个富豪身价下跌最多？”，答案可能出乎很多人意料，那就是曾毓群。 根据胡润排名，2022年曾毓群身价还有3348.2亿，位居第二，到了今年曾毓群的身价降至2243亿。 2021年11月，宁德时代这家新能源科技企业市值一度逼近1.6兆元，在A股市场里成为仅次于贵州茅台的大盘股。进入2023年，宁德时代股价却连续下跌，市值已缩水至7767亿，不到高峰期的一半。 （新闻整理自《鉅亨网》《雅虎财经》）

未雨绸缪很重要！包括养老金，也一样要提早准备！ 汇丰银行公布第一份生活质量报告显示，如果想要舒适退休，中产阶层平均认为，手头至少要有390万令吉储蓄或退休金，方能安心舒适的过晚年。 大马的390万养老金门槛，你看起来可能很高，但民调显示，这比起香港的520万令吉和新加坡440万令吉，其实低了不少；不过，又比英国（360万令吉）和阿联酋（330万令吉）来得高。 报告提到，千禧一代（25岁至39岁）受访者认为，他们平均认为需要要有486万令吉才能舒适退休、而X世代（40岁至54岁）则认为需要453万令吉 ，婴儿潮一代（55岁至69岁）则觉得需要257万令吉。 报告显示，大马中产阶层渴望退休年龄是57岁，44%表示希望在退休后能继续工作，在退休事宜的考量，受访者最担心就是身体健康欠佳，其次是医疗成本上升和通货膨胀。 上述民调涵盖了美国、墨西哥、英国、阿联酋等等9个国家和地区的中产阶级受访者。接受访问的大马中产阶级，主要是拥有可投资资产介于10万美元（约4万6665令吉）至200万美元（约933万3000令吉）的200名中产阶层人士。 大马汇丰银行财富管理和个人银行业务总管叶琳达提到，受访者担心 自身健康问题及医疗成本上升，可能会打乱他们退休金的规划，而这也突显了财务规划的重要性。 报告显示，受访人认为个人储蓄是退休后主要收入来源，其次是退休储蓄计划、股票、基金和债券投资。 此外，该报告也公布另一项生活质量指数，受访人认为，工资是主要财富来源，其次是股息、遗产、企业利润和房地产租赁。 （新闻综合整理自《星洲日报》）

进入年底旅游旺季，你有出游打算吗？ 根据《2023年度假晴雨表》调查显示，69%计划出游大马受访者表明会出国旅行，其余41%则打算 留在国内。 调查指出，80%受访者对2023年出游感到兴奋和高兴，超过72%今年都有旅行计划，而在疫情后，大马人最青睐的旅游地是新加坡、泰国和菲律宾等东盟国家。 调查也发现，大马受访者平均每趟旅行花费6500令吉，平均旅行时间是10天，与其他地区受访者相比，预算和时间都相对比较低，主要因素是通货膨胀和生活成本高企。 值得注意的是，通货膨胀因素不仅影响大马人，澳洲、加拿大、欧洲和美国等发达国家的受访者，也将这个列为主要考量。 上述民调是优普援助集团与世界第三大市场研究公司Ipsos共同展开，并以线上问卷形式进行，范围横跨美国、加拿大、英国和大马等国，每个国家有1000名年龄18岁及以上消费者参与。 （新闻整理自《中国报》）

一夜致富，是很多人的梦吧！而东南亚最多亿万富豪的地方 是哪里呢？答案就是新加坡！ 富和投资移民咨询公司恒理环球Henley&Partners最新发布的2023年亿万富豪报告显示，新加坡是东南亚唯一入榜前十大的国家，有330名亿富豪住在新加坡。 前三都是美国，依序是纽约市、旧金山湾区和洛杉矶。亚洲有4个地方入列，分别是第五的中国北京，上海第六、第七是新加坡和第八的香港。 这份报告是采用财富研究公司新世界财富（New World Wealth）的数据。纽约市以775名亿万富豪高居榜首；旧金山湾区以692名排第二；洛杉矶以504名排第三；芝加哥以286名亿万富豪，排名第九。 根据报告，拥有可投资资产至少达1亿美元（大约4亿7270万令吉）的超级富豪精英阶层，全球人数为2万8420名，且正在快速增加，人数比20年前多出超过一倍，单在去年就增加12％。 另一方面，新加披不但亿万富豪多入榜，全球百大最佳城市也有名，排在第五。 这份由全球品牌顾问机构Resonance Consultancy发布的报告，综合安全、天气、大学排名、就业率 和经济繁荣度 等等多项因素来评估，可以说啊~新加坡是东盟国家中 竞争力条件数一数二的国家。 （新闻综合整理自《联合早报》《东方日报》）

曾经掀起一股热潮的“非同质化代币”（NFT），过去缔造了不少致富神话，但有消息指出，全球逾7万个NFT集合中，超过95%的市值几乎归零，显示NFT市场近崩盘！ 根据加密博弈网站“dappGambl”资料显示，目前全球7万3257个NTF集合中，有6万9795个的市值几乎归零，比例超过整体的95%。 而在NFT收藏品中，只有21%成功售出，其余79%全部滞销。 而在顶级的NFT收藏品中，有18%的市值是完全归零，没有任何价值。 其中有41%的NFT收藏品价格，介于5至100美元（约23至468令吉），仅有不到1%的比例价格超过6000美元（约2.8万令吉）。 报告更指，毫无价值、死亡的NFT，有可能比报告中预估的更多。 （整理自《南洋商报》）

你喜欢储蓄吗？一项调查显示，大马人储蓄意向最高，最爱存钱。 保诚集团最新调查显示，在大马、新加坡、印尼、泰国和香港的5000名受访者中，60%表明决心存钱，以应对健康及收入突发状况。 其中，大马人的储蓄意向最高，有67%的受访者表示，会积极存钱，以备不时之需。 香港储蓄意向最低，只有52%受访者表示会储蓄应急。 此外，不同世代的受访者也有不一样的应急储蓄意向，当中Y世代（1980年代初至1990年代中期出生）应急储蓄意向最高，达74%；Z世代（1990年代中期至2010年代初出生）有49%。 至于婴儿潮世代（1940年代中期至1960年代中期出生）为49%；X世代（1960年代初中期至1980年代出生）则是62%。 当受访者被问到，假如不必预留资金应急，会优先用于哪方面？有49%受访者表示，会用于应付退休生活、31%想去旅行、26%考虑买物业或改善居住环境、28%希望为子女提供更优质的教育。 （整理自《南洋商报》）

你知道世界上最有钱的王室成员是谁吗？ 全球目前27个国家依然维护着王室传统，在东盟就有4个，据美国数据媒体《Stacker》最近公布的最新全球王室财富评比，东盟国王室不仅上榜，还一举出现最有钱和第二有钱的王室成员！ 在这份评比中，泰国国王瓦吉拉隆功特别引人注目，他以300亿美元净资产排名第一。 报告指出，2019年登基成为泰王的瓦吉拉隆功，财富主要来自泰国王家财产局，包括持有 泰国最大银行之一的泰国汇商银行，和泰国最大工业集团皇象水泥公司的股份。 投资组合还包括大约6500公顷的优质土地，以及超过4万份与开发商的租赁协议。据说，泰王海还拥有一支由38架喷气机和直升机组成的机队。 这份榜单的第二名就文莱苏丹波基亚，净资产也接近300亿美元，大部分来自文莱庞大的石油资源。 苏丹的财富也必须用来维持多达1788个房间宫殿、和5000辆汽车。有消息说，文莱苏丹每次理发就要花上2万美元（超过9万令吉）。 不过，两人并不是第一次蝉联最有钱王室的第一和第二名；早在2021年，香港《南华早报》统计各国君主净资产时，两位就已经上榜。 虽然泰王是全球最有钱君主，但这不代表泰国经济就一定好，尤其很多外国投资者都担心 泰国新政府的组建进程一拖再拖，纷纷对泰国投资踩刹车。 以下为全球王室财富排名情况： 第1名：泰国国王瓦吉拉隆功，净资产300亿美元 第2名：汶莱苏丹博尔基亚，净资产300亿美元 第3名：沙地阿拉伯国王萨勒曼，净资产200亿美元 第4名：沙地阿拉伯瓦利德王子，净资产170亿美元 第5名：列支敦士登亲王汉斯．亚当二世，净资产70亿美元 第6名：摩洛哥国王穆罕默德六世，净资产21亿美元 第8名：摩纳哥亲王艾伯特二世，净资产10亿美元 第10名：约旦国王阿布杜拉二世，净资产7.5亿美元 第11名：英国国王查理斯三世，净资产6亿美元 第20名：英国威廉王子，净资产1亿美元 第24名：瑞典国王卡尔十六世古斯塔夫，净资产7000万美元 第25名：英国哈里王子，净资产6000万美元 （注：1美元= 4.64令吉） （新闻整理自《中国报》）

国际媒体在货币政策决的相关报导中，常听到有所谓的“鸽派”、“鹰派”，究竟所指为何？这种用动物来形容发言的方法，不说还以为是在森林里面开会，来了解这套“鸟经济学”吧！ [caption id="" align="alignnone" width="2048"] 翻摄自台湾《中央银行》[/caption] 鹰派和鸽派分别是指什么？ 鹰派（Hawkish，又称 Monetary Hawk）是形容主张以强硬外交手段的人士或政党，简而之为激进派，后来衍生为支持实施紧缩货币政策来严格控制通膨的派系。 普遍而言，鹰派认为比起紧缩货币政策可能造成的经济放缓，预防因为通货膨胀造成的经济衰退更为重要。 鹰派的货币政策代表较高的利率以及紧缩的环境，但是这并不全然都是坏处，这边帮你整理了鹰派的优点以及缺点，赶快来看看吧！ 优点 有效解决通膨问题 通货紧缩风险上升 缺点 利差扩大有利投资 降低企业投资意愿 “鸽派”（Dovish）也是源自于政治学的名词，形容主张采取和平手段处理问题的人士或政党，即温和派，后衍生来形容使用宽松货币政策来促进经济发展的决策者。 鸽派一般认为通货膨胀的控制是比较容易的，因此会选择实施较长期的宽松货币政策来维持经济增长。 优点 宽松环境有助于经济成长 资产泡沫化的风险   缺点 鼓励民众消费 通货膨胀可能一发不可收拾   美国联储局“放鹰”、“放鸽”是指什么？ 联储局“放鹰”及“放鸽”是指他们对于未来政策的取向。 就“放鹰”而言，就是主张比市场预期早加息，有机会进行多次加息；而“放鸽”就是指减慢加息步伐。 “猫头鹰派”是什么？ 其实在近期，还有一个关于货币政策光谱的名词越来越常被人提起，那就是猫头鹰派（Owl）。 猫头鹰派这个名词出自于 ECB（欧洲中央银行） 总裁拉加德（Christine Lagarde），藉由象征智慧的猫头鹰，来表示她不会特别偏向鹰派或者是鸽派，而是依照当下的经济与金融市场来执行适合的货币政策。 为什么会有派系分别？ 你可能会感到好奇，为什么要有派系的分别呢？或许我们可以从“如果没有派系会发生什么事情？”为出发点来反思。 假设一个国家的央行没有派系分别，可能全是鹰派或者全是鸽派，那么他们在制定货币政策时可能会出现以下情景： 全体一致通过实施宽松或者是紧缩的货币政策，缺乏讨论空间 会议过后不会有成员出来评论货币政策的制定 一个没有异议的世界，货币政策的制定不存在制衡的手段，因此派系的存在是有必要的，藉由不同立场的讨论，找出合宜的解决之道。 即便最终决议和自身理念不符，也可以透过事后的公开喊话来搜集市场对于货币政策的看法，以民意来稳固下一次会议的立足点。 公开讨论可以促进经济体的健康发展，因此在选定委员会成员时公平提名是很合理。 鸽派和鹰派对经济政策或投资市场产生的影响 在对经济的影响上，由于“鸽派”采取的是相对宽松的政策，力主刺激就业，则在一定程度上会使美元的价格有一定的打压，有助于金银上涨。 反之，由于“鹰派”采取的相对激进的政策，短期内会在一定程度上助多美元，因此“鹰派”有助于金银下跌。 无论“鸽派”和“鹰派”在一定程度上不是永久固定的，而是随着经济形式的变化，进行相应的调整。     （报导整理自《hket》《GROWIN BLOG》）