商业

存钱的重要性人人都知道，但为什么多数人存钱都是困难？ 大多数人之所以存不到钱，背后原因在于，做不到“领薪先存钱再消费”这件事。许多人都会在发薪日当天，选择清空购物车里的商品，心中想着“好不容易熬到发薪日，要好好犒赏自己一下，若到月底有剩的钱再存起来”，结果通常会是如何？ 如此的消费模式，往往到了月底不仅没存到钱，甚至还出现透支的情况，下个月的钱再拿去缴卡费，开启了无限恶性循环。 根据《市场观察》（MarketWatch）报导，“股神”巴菲特（Warren Buffett）过去在一场对大学生的演讲时就提到：“一般来说，在积重难返之前，习惯都自然养成，令人浑然不”，直指多数行为是习惯使然所导致。 巴菲特也点出，没有养成正确储蓄的习惯是一般人最大的错误。 他认为，要趁年轻时就养成储蓄习惯，能简单养成习惯的方式，就是让它自动化，举例来说，可以设定薪资自动转帐，定期把一部分的钱存到储蓄和退休帐户，不去动用这笔钱，随着职涯发展等，每年检视自己的财务状况，试着增加定期存款的金额。 从基本原则上来看，巴菲特表示，一定要先存钱，尽可能存多一点，接着才允许自己花钱：“别把花完的钱存下来，而是花存完剩下的钱”。 在消费方面，巴菲特一向走省钱路线，他有句名言这么说，“无论是袜子还是股票，我都喜欢在打折时买品质好的。你付的代价是价格，你得到的是价值”。 为了不让付出的代价无法匹配价值，他建议可透过购买折扣商品来节省开支。 成功储蓄的黄金公式：薪水存—存款—必要支出＝可动用的钱 想要改善一直以来存不了钱的状况，不妨从以下3点开始做起： 算出每月必要花费项目有哪些：如房租、水电费、贷款、电话费等 检视以前过高的花费项目：仔细想想这些花费都是必需的吗？ 实际可以存下的钱：薪资扣掉必要花费再减去饮食费用，就是实际可以存下来的钱。 一旦养成了正确储蓄的习惯，不再为月底、失业烦恼，还能有余裕能规划投资的资金以及紧急预备金，让人生有更多的选择权。       （报导摘自《今周刊》）

丰隆银行创办人郭令灿仅当了一天的大马首富！ 在《福布斯》（Forbes）全球富豪榜，糖王郭鹤年再领先郭令灿，财富一夜增约4400万美元（约2亿令吉），重回首富宝座。 《福布斯》的实时全球富豪榜显示，99岁的郭鹤年最新的财富增了0.47%，达95亿美元（约449亿令吉），在世界富豪排行榜中居第180位。 郭鹤年在香港上市的亚洲香格里拉经历周一大跌后，截至今早10时已回升约4%；中国深圳上市的益海嘉里金龙鱼，也已从这两天的最低点反弹约2.7%。 81岁的郭令灿的财富不变，即94亿美元（约445亿令吉），但在福布斯全球富豪榜的排名，从昨日的179名下降4个位子，今日排名183，屈居大马第二富豪。 大众银行创办人郑鸿标仍然是大马第三大富豪，在福布斯全球富豪排行榜排名第477，财富达52亿美元（约246亿令吉）。       （报导整理自《星洲日报》）

在现今社会中，女性在家庭及事业中均担起相当重要的角色，理财策划更要精心安排，作出正确的理财决定，确保用得其所。在开启财务自由之旅始于计划，财务规划让女性能够根据当前状况和未来需求，设定目标，并辨识和填补任何不足之处。 女性在不同的人生阶段可能在理财方面会面对某些障碍，特别是为了养育子女或照顾家中长者，而必须中断职业生涯的女性，这就了解每个女人必经的6个理财储蓄阶段吧！ 以下是给女性的10个理财贴士： 1. 男人不是理财计划的一部分 女性不应该在经济上完全依赖任何男性，这是谨慎的做法。 女性的寿命通常比较长，家里的积蓄却往往在支付了孩子的教育费和丈夫的医药费后，所剩无几 女性在财务管理方面要自给自足，掌握理财知识，做出明智的决定 克服对金融术语的恐惧，掌握财务知识，了解预算、信贷管理、保险、投资和退休等长期规划目标 2.参与家庭的财务规划 在规划家庭财务时，一些女性，尤其是当她们的另一半更具备理财知识时，通常会选择退居次要位置。 但当伴侣比她们早离世时，她们可能在财务问题上毫无头绪，茫然失措。 若她们的伴侣没有预留钱财照顾还健在的家庭成员的话，当那一刻到来时，将犹如晴天霹雳。 为避免这类情况发生，随时掌握自己家庭的财务状况和遗产规划信息非常重要。 了解现金流向以及钱财投资在什么地方，同时与丈夫讨论，以确保有一个应对诸如住房和汽车贷款的财务规划，了解支付这些债务和养家糊口的经济来源。 假设家中的经济支柱突然过早离世，谁会是受益人？常见的遗产规划工具包括遗嘱、公积金受益人提名、保险受益人提名和持久授权书。 考虑建立一个独立的储蓄户头，来落实你的特定目标，并确保将来无论发生什么事，你都可以保持财务独立和生活质量。 3.聪明地购物 刷卡购物时，女性消费者可以选择一张与自己生活方式更贴近的信用卡 如果经常在外用餐，可选择一张为餐馆消费提供奖励积分或现金返还的信用卡 如果喜欢旅行，那么累积飞行里程可能更合适 这是一个从消费中获得最多利益的概念。购物和用餐时先查看信用卡促销。 在任何时候，都不要养成在购物或网上购物时，冲动消费导致花费过多的不良习惯。   4. 使用数码工具制定财务计划 实际的预算可避免做出不必要的支出或无节制的花费。 持续的大流行病向大多数人展示了，其实大家都可以因应需求，酌情减少支出 学习如何推迟满足自己的欲望，来给未来带来更多的经济回报。 通过数码财务和退休规划工具——理财导航设定完整的财务计划 5.建立投资信心 许多人包括女性在内，都缺乏投资的知识和信心 首先在投资前，先了解设定财务目标的基础、预留足够的应急资金和了解你对风险的看法 要确保你的投资资产多元化，始终保持平衡的现金和投资组合（包括股票和固定收益产品在内），来满足自己的需求。   6. 开始投资探索投资选项 女性在投资展望方面通常较趋向保守，一般更喜欢固定收益产品，例如定期存款和债券，能够按固定的时间表，提供她们回报 一般只承担经计算过后的风险，并且对投资持有较长期的看法 学习和了解不同投资选项和工具，根据自己对风险的看法和手头上的资金进行选择 不要让害怕损失或害怕未知的心理，阻挠你投资的步伐，反观要了解投资具有风险，得经过一番计算，才能带来更高的回报率。 作为起点，你可以投资在成本较低、追踪指数的交易所挂牌基金或其他基金上。 7.目光锁定长期的投资 根据市场波动见机行事，一般都很难抓住最好的时机。 与其那么做，不如将目光锁定长期，并预计中途将出现的波动情况。 一个明智的做法是分批进行投资，以降低平均投资成本，并保持投资状态，以消除长期因中途市场波动引发的影响。 每年至少审视一次自己的投资组合，并根据更改后的投资目标和风险承受能力，重新平衡投资组合。 8.为意外做好准备 考虑购买足够的保险计划，并拥有充足的覆盖率，其中包括购买覆盖一些与女性相关的癌症和其他疾病的保险。 由于女性往往比男性长寿，因此确保你有足够的医疗保险覆盖率，可支付医药费和长期护理费。 此退休后，重病医疗费、残障和保健费用相信都会增加，重新审视和调整覆盖率，以确保自己的保险是足够。     （报导整理自《联合早报》）

马来亚银行（Maybank）宣布，明年6月前，全面采取更安全的Secure2u身份验证措施，确客户银行账户个资及交易安全性。 马银行发文告说，国家银行宣布取消短信一次性验证（SMS OTP），改为更安全身份验证新措施，可以有效打击金融诈骗问题。 文告说，马银行将在2023年6月前，全面使用更安全的Secure2u身分验证方法，作为开设户口，资金转账和支付、个人信息和账户设置更改等线上交易验证。 目前，马银行只允许每位账户持有人使用一台Secure2u设备，以减少客户网上银行详细信息被任何第三方泄露或使用的可能性。 作为额外安全措施，当Secure2u在新设备上注册时，银行会通过短信、推送通知和电子邮件提醒客户。 此外，马银行也将在今年第4季度推介“冷却期”（ cooling-off period）措施，即当客户在不同设备上启用Secure2u时，将会有“冷却期”，以防止未经授权Secure2u批准。 另一方面，马银行设置全天候24小时热线供客户报告金融诈骗事件，任何查询及投报可致电：03-58914744、 1300 88 6688 联系客服。 （新闻综合整理自《星洲日报》《东方日报》）

极简主义盛行多年，成为许多人的生活方式与行为准则。 追求极简生活就是一个由繁杂到简单的过程，所采用的方式就是“断舍离”，与繁杂的旧物告别。 极简主义可以是生活方式，也可以是消费模式；通过极简消费，有助提升存钱效率。 在漫长的财富自由之路，难免是要牺牲自己的欲望，来成全未来的自由。 想要戒掉过度消费的习惯，就从培养这极简消费观开始： 1。不为“打折”消费而消费 无论是线上购物还是实体店购物，经常都会看到“第二件半价”、“买一送一”等优惠宣传标语。 一看到商品打折，就会觉得买到就是赚到，但其实我们并不需要这么多东西，只是因为这个商品的价格比平常便宜，就会冲动地购买更多，这就把必要支出变成不必要的支出。 在看到打折优惠时，先考虑自己实际上的需要，而不是为了筹满减或优惠而做不必要的消费。 2。注重商品的品质非价格 “一分价钱一分货”绝对是真理，日常生活上，确实可以找到很多同类型物品里面，性价比最高的，应更关注商品的品质而不是价格。 购物要从品质优先考虑，选择品质比较好的商品，才能够用得更久，而不是一直买新的。 如果只贪图价格便宜，坏了再买，如此反复，其实花费更多。 3。物品数量有进有出 不囤积 一旦遇到价格实惠的商品，总是一次性大量囤货，其实一点也不省钱，反而使家里堆积越来越多物品。 日常购物应遵循“极简消费观”，物品数量要有进有出，做到不囤积。 在购入新物品，先清理家里已经过期或旧的，物品数量保持恒定，才不会白花钱。 4。 学会延时满足 当看到心动的物品，千万不要立刻做出购买的决定，人的欲望总是会促使大脑做出冲动的决定。 把心动的物品放进“愿望清单”，花几天的时间去思考：是不是已经有同类型的物品？有没有可替代的物品？是不是可以重复使用和能用多久？是不是值得购买？ 思考清楚这几个问题之后，如果购买的意愿已经慢慢消退，那就不用再惦记，如果购买的意愿还是很强烈，那就愉快下单吧。 冲动消费往往就是下单前那三秒钟的冲动，要戒掉冲动消费，学会延时满足很重要。 5。分清“想要”和“需要” 很多人习惯闲来无事就刷一刷购物App，造成了喜欢乱花钱的习惯。 所谓“眼不见为净”减少刷购物app和直播，也是一种极简消费。 在真正需要购买物品的时候，再去做功课比价也不迟。 分清“想要”和“需要”，有助减少冲动消费和不需要的花费。 6。坚持记账 培养记账的习惯，除了可以清楚知道自己的钱到底花在了哪里，更重要的是检视自己的消费习惯。 记账可以很清晰地看到每个月的收支情况，这样可以更好地规划每个月的消费计划，及必须存下的数额。 记账也是另一种鞭策自己极简消费及积极存钱的方式。 （整理自《腾讯网》）

在经济迅速发展及高通胀年代，理财的观念逐渐深入人心，大家都纷纷加入到全民理财的大军中。 理财与每个人的生活息息相关，常常听到“你不理财，财不理你” ，但大多数人只知道理财的重要性，却不知道如何正确理财，导致有些人走进了“理财越理越穷”的怪圈。 以下5点是常见的错误理财观念： 1。40岁后再理财 40岁是一个人一生中财富的高峰期与事业的稳定期，这个阶段的人群十分有必要进行理财。 但是，不要忽视了40岁之前的时间，它们对于理财来说也同样很重要，换个说法，只要是时间，都很重要。 对于理财，时间不分年龄阶段，理财最大的奥秘就是时间的复利；理财需要时间才能真正体现出它真正的价值。 2。小孩对钱没有概念比较好 在一个经济社会，小孩子迟早会接触到金钱和理财的概念，若家长能够趁早教育孩子以下正确的理财只是，如学会储蓄、有计划地花钱、长期投资等，有助避免孩子吸收一些错误的金钱观与理财观。 3。黄金具有很好的保值功能 大多数人都认为黄金能够有效对抗通货膨胀，具有卓越的避险功能，再加上黄金市场难以被操控，不易崩盘，还可以24小时交易，具有世界通行的便捷性和价值稳定恒久等优点，因此黄金被大众普遍认为具有很好的保值功能。 但从近20年黄金与消费者物价指数来看，黄金的保值功能或许已经经不起推敲。 4。房子只涨不跌 世界上所有国家的房地产泡沫最后的结局都只有崩盘，只是房地产会在什么时间崩盘是大家无法预测的。 为了达到舆论的效果，很多学者、商人、政客清一色地一再强调房价还要继续涨，于是大家的潜意识里都认为房子只涨不跌，尤其是城市的房价，是不可能跌的。 但你要有一种独立思考的能力和习惯，在这件事情上，要有自己的想法，不要人云亦云。 4。不要把鸡蛋放在同一个篮子里 你可能会感到疑惑，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这句话是理财的基本铁律，为什么会有错？ 其实，这句话是绝对没有问题的，问题出在现实情况中执行上。 假设把自己的资金分别配置在基金、房产、债券上，这个分散风险的操作手法就是将鸡蛋放在不同的篮子里的行为。 但假如只有少量的资金却买进N只股票，或者购买了N种风险属性一模一样的理财产品，这种自以为是分散风险的投资行为，其实是将鸡蛋全部放在一个根本不知道是好是坏的篮子里，而且这种现象十分普遍。 （整理自《网易》）

许多人说会存钱不如会赚钱，但有些人赚得多花得多，没有储蓄观念，结果成了月光族，因此理财非常重要！ 对于一个家庭而言，更是如此，以下家庭理财方法必须要知道！ 方法一：4321定律 📌40%用于买房及股票、基金等方面的投资 📌30%用于家庭的日常生活开支 📌20%用于银行存款，以备不时之需 📌10%用于保险 方法二：控制负债 很多家庭其实都有负债，包括房贷、车贷等，负债本身并不可怕，只要每月的还款量与家庭收入的比例控制在合理范围内，负债还可能让家庭资金有更多的周转余地。 无论如何，若每月的还款量超过合理范围，或者恶性负债较多，那就可能给家庭带来较大的经济压力，因此控制负债量更有利于家庭资产的增值。 方法三：做好每月预算控制 固定开支节省不了，比如小孩的学费，物业费，给父母的赡养费等等，但可以控制吃喝玩乐方面、人情方面的开销。 方法四：保险、保障 投资和保障相比，更多家庭会比较看重前者而忽略后者，但保障和投资的功能是不同的，对一个家庭来说，忽视保障就可能在将来面临危机。 可以考虑为家庭主要成员进行人身保险、医疗保险等分散其发生变故的风险，同时也可以减轻变故对家庭其他成员带来的负面影响。 家庭理财方法很多，最重要是适合自己，学习家庭理财知识，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，再确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。 （整理自网易）

还记得《黑涩会美眉》一员“丫头”詹子晴？她自出道以来，就有一套自己的理财方式，加上投资有道，23岁就储到人生一桶金，年纪轻轻创业成功，拥有上千万身家，并且坐拥2层逾千万台币的物业，让大众对她的创业之路及理财方法相当感兴趣。 丫头所投资的饮料店，在台湾已有11家分店，其中3家是直营店，在台湾、香港、北京、厦门、大阪皆开设分店，名副其实的“副业女王”！ 她日前上清谈节目与分享个人投资经验，大家看到丫头现在的成功，但却没看到她辛苦努力的一面，她坦言创业之路不可能一帆风顺，总会遇到一些难关，但还是得一一应对，而她也分享了本身4大理财贴士，5年成功存100万，引起大众兴趣！ 丫头4大理财贴士： 1. 需要一个备案 建议无论投资创业或是其他事，都需要一个备案 尽管现时生活工作多稳定，做人最好一定要未雨绸缪，永远都要有个Plan B，当遇上突然事件都有所准备 如果今天突然被炒鱿鱼、被减薪、突然身体出状况，无法工作没了经济来源，这不是每个月存一点钱就可以解决的问题 多一个Plan B是让生活更有机会财富自由，有意外状况也能比较安心。 2. 钱先存再花 丫头23岁储到人生一桶金，全靠她个人超强存钱法 她提倡“钱先存再花”，才有效把钱存下来 现今的人用钱相当随意，想吃什么就吃，想买什么就买什么，成为一个彻头彻尾的月光族 那么人生一桶金只会离自己愈来愈远，因此如果要决心存钱，第一步绝对要改掉自己花钱的习惯。 3. 养成记帐习惯 控制自己的消费的习惯之外，也限制自己每一个月的洗费 丫头忆述当初买下自己人生第一层楼时感到开心，同时亦因房贷压力感刑压力，因此至今一直严紧控制自己的花费 她会把每天的洗费纪录下来，订立每月的花费上限 尽可能减少出席朋友聚会及和不必要开支。 4. 取消追踪名牌帐号 丫头发现身边的朋友购物因为看见了商品，或者追踪了名牌的新品通知而大量花费 因此她明智地取消关注所有品牌，秉持“不去看，就不会有物欲”的概念。     （报导整理自《香港01》）

在物价高涨的通胀时期，很多人都大叹薪水已经追不上物价，有人会选择开源，增加收入，有者选择节流，省吃俭用，减少开销；如果通胀持续，开源节流是上策。 综合理财规划师陈惠欣、梁键铭和方稳彬的意见，以下为开源节流策略： 如何开源： 1. 有没有目标动力？
 正职已经够辛苦够累了，还有时间和精力去开源吗，这大概就是大多数人的心理话，但只要有决心、目标和动力，再难也会撑下去。 上班族可以通过提升自己的技能来增加收入，但如果这方面无法取得进展，那就再想其他方法来增加收入。 高通胀时期钱贬值了，存钱不容易，除了想办法存钱，也应妥善规划如何用钱，才能让钱的价值被极大化。 2. 善用非工作时间 打工族可设法利用下班或非工作时间来增加额外收入或探讨创造系统性收入的可能性，如做一些小生意等。 也可将一些已经不再喜爱的旧收藏品出售来增加非固定收入。 3. 省时省力提升效率 每个人的时间和精力有限，如果想要找兼职来增加收入，或许可思考：同样的工作/家务事，能否想出新的方法来提升效率节省时间与精力？！ 如何节流： 1. 找出漏财最严重之处，循序渐进调整
 当钱不够用时，删减开销几乎是指定动作，但盲目省钱或只省小钱的效果不彰，反而可能令当事人感到非常压抑或辛苦，最终无法持之以衡。 在开展省钱大计前，应先厘清自己对生活的要求，列出生活上所有可被调整的项目清单，找出漏财最多的花费，逐一探讨删减的后果和影响，再做决定或设法寻找替代方案来减少漏财程度，但不宜采取一夜之间就停止的激烈作法。 2. 记帐检视收入与支出及花钱方式 按月缴付费用有时候难以察觉钱花到哪里去了，通过记帐以及一整年数据汇整。 一旦发现有多少收入流向某处，就能促使人们重新思考消费方式。 可通过记录固定支出、大笔开销，检视消费方式。 3. 取消自动订阅机制 手机、电脑上每个月自动更新订阅的应用程式、软体或服务由于费用不高很容易被忽略，取消不需要的服务每月也可节省一笔小钱。 4. 降低娱乐费用 许多上班族的解压方式是与朋友同事外出消遣娱乐，也有一些人是碍于同侪压力而赴约。 这类娱乐消费应量力而为，以免让荷包破洞更大甚至对自己的心理形成压力。 5. 了解自己的弱点 如果发觉自己缺乏自制力会乱刷卡消费，应该考虑取消信用卡，以免拖欠卡债影响钱财和心理健康。 6. 提防诈骗 兼职赚取高收入、高回酬投资之类的诱惑层出不穷，想赚取更多收入甚至想要赚快钱的人士，在采取任何行动之前应谨慎和深思，以免误上贼船，赔了夫人又折兵。 7. 延迟消费 延迟消费，确认是“想要”还是“需要”才行动。 （整理自《南洋商报》）

面对新一轮通胀的来临，平民百姓该如何应对？根据业内人士表示，在这个通货膨胀时代，要谨记“两做三不做”，就可度过通胀周期。 “两做”： 1.要做好开源节流 最好能够再找一份副业，增加收入来源 同时减少不必要的生活支出，如原本想换个新的大型家庭电器，现在只要原来的还能使用，就继续用下去 2. 再多学一门技术 在通胀的情况之下，若碰到企业大裁员，工作不好找，家中又没什么积蓄，日子就难过了 建议在平时工作之余，再多学一门技术活手艺，只要有一二门技术在身，即使碰到企业裁员，也不用担心找不到工作养家糊口。   “三不做”： 1.不要盲目投资 很多人或许认为把钱存在银行里，资产会大幅贬值 如果把钱投资到股票、基金、黄金等投资领域就能使资产保值增值 但不是所有人具有投资高风险品种的知识和经验，一旦盲目投资，很可能会面对资产大幅缩水   2.不要借债消费 现今年轻人收入不高，但喜欢过高消费的生活，只能透过借债来超前消费 但在当前通货膨胀的大背景下，盲目借债消费并不可取，因一旦失业，那欠下的债务就无力偿还 建议不要再借债消费，争取早日把之前所欠的债务都还清，才可可从容地度过这一轮通胀 3.不要盲目炒房 过去的二十年里，买房成为很多人抵御通胀的唯一方式，事实也证明，这个方式真的可行，但未来呢？ 在房地产市场调整趋势明显的情况下，盲目炒房，恐最终会落得个高位被套的下场。 （报导整理自《头条经济》）